B2：综合
随着市场竞争的加剧，部分企业面临债务压力，亟需金融机构的支持以化解风险、实现转型升级。农业银行深圳分行积极响应国家政策，通过创新金融工具、灵活债务重组方案以及科技赋能等多重举措，助力企业化解债务风险，推动实体经济高质量发展。
金融赋能设备更新，提升企业偿债能力。农业银行深圳分行积极响应国家“大规模设备更新”政策，通过专项贷款支持企业技术改造和数字化转型，帮助其提高生产效率、降低运营成本，从而增强盈利能力以化解债务压力。在半导体行业，农业银行深圳分行为某高端芯片制造企业提供了超过2亿元的技术改造贷款，用于引进先进设备，提升工艺精度，扩大产能，解决了企业的资金短缺问题。在数字基建领域，银行为某数据中心项目快速审批贷款，支持其设备更新，提升数据处理能力和能效，助力企业通过技术升级优化运营结构。此外，该行还向一家包装制造企业发放了2000万元的设备更新贷款，帮助其实现自动化生产，降低人工成本并提升市场竞争力。
实施动态债务风险监测，强化分类管控。农业银行深圳分行依托总行的风险防控框架，构建了智能化的债务风险监测体系，动态追踪企业债务情况，并采取差异化的应对措施，通过大数据分析企业的债务率、现金流等关键指标，对高风险企业实施“一企一策”的债务处置方案，提前预警潜在违约风险。同时，该行参考2025年逾期新政策，将债务逾期分为轻微、严重、恶性三个等级，针对不同等级采取延期还款、法律催收或列入失信名单等措施，确保风险可控。
灵活还款协商，加强债务重组。针对暂时性还款困难的企业，农业银行深圳分行提供了多种协商解决方案，降低违约风险。银行允许企业申请延期还款或分期偿还，最长可延长原贷款期限的一半，并降低每期还款额度。此外，银行还为协商还款的企业提供优惠利率，并给予最长6个月的利息豁免期，缓解企业的短期资金压力。对于债务结构不合理的企业，银行通过低息贷款置换高成本存量债务，优化企业债务结构，减少利息负担。
实施协同政策，加强科技金融应用。农业银行深圳分行结合国家战略和地方经济特点，推出综合服务方案，助力企业化解债务风险。银行聚焦数字经济、绿色产业等领域，为科技创新企业提供首贷支持，2024年累计发放1.5亿元贷款，推动技术升级与债务化解同步进行。同时，该行积极配合深圳市政府“工业立市”战略，优先支持先进制造业和战略性新兴产业，通过项目贷款与政府补贴协同降低企业负债压力。
强化合规管理，加强长期风险防控。在化解债务的同时，农业银行深圳分行注重长效机制建设，确保资金投入主业实业，防止资金挪用或无效淤积。该行严格审核企业融资用途，确保资金用于技术改造和设备更新等主业，同时，加强金融科技应用，利用人工智能和大数据优化信贷评估体系，提升风险预判能力，确保金融风险可控。
农业银行深圳分行的化债举措不仅限于本地企业，还积极支持全国范围内的重点企业。内蒙古乌兰察布白乃庙铜业是我国重要的铜矿资源基地之一，但由于近年来市场波动、环保要求提升以及历史债务问题，企业一度面临经营困境。农业银行深圳分行通过创新金融工具和灵活的债务重组方案，成功帮助白乃庙铜业化解了长期积累的债务问题。该行采取了“一企一策”的个性化解决方案，通过债务重组、利率优惠、延长还款期限等多种方式，帮助企业减轻财务负担。在银行的支持下，白乃庙铜业不仅成功化解了债务危机，还加快了转型升级的步伐，积极推进绿色矿山建设，提升资源利用效率，同时加大技术创新力度，推动产业链向高附加值领域延伸。
（尹焕龙）