B3：银行总第6301期 >2026-08-14编印

今年以来，赣榆农商银行紧紧围绕新反洗钱法实施，以“基于风险”理念为指引，通过构建“集中化管理+科技赋能+自主建模”三位一体的反洗钱体系，全面推动反洗钱工作向风险为本转型。

该行稳步推进业务集中管理，实现资源集约化运作。总行成立反洗钱中心，将可疑案例甄别、交易补录等5类业务上收，构建了“总行专业团队+系统智能初审+网点协同配合”的作业模式，提高了整体工作质效，目前中心日均处理反洗钱系统任务400余笔。二是建立健全中心人员考核工作机制，明确岗位职责，制定一人一岗考核指标，同时选拔反洗钱后备人员2名，建立能上能下、能进能出的人员管理机制。

同时，以科技创新赋能数据治理，筑牢风险防控根基。依托报表系统自建客户信息完整性、准确性监测报表，该行对客户身份识别异常情况进行预警提示，由网点及时整改并反馈结果。二是上线受益人自检程序。通过导入受益人信息，由系统自动完成“受益人变更后未及时更新”“判定的受益人与工商实际不符”等信息比对并生成预警任务，有效提高受益人识别准确性与及时性。自检程序上线后已匹配整改受益人不一致账户信息105条，比对效率实现大幅提升。

此外，该行自主建模提高监测水平，打造本土化风控引擎。结合行内客户交易特征，搭建特色可疑交易监测模型，从交易主体、交易对手、风险事件等多维度搭建监测场景， 2026年累计上报可疑案例81份。二是提升涉诈分析预警能力。优化6个防电信诈骗模型，进一步提高涉案账户预警的覆盖面、精准度及分析研判能力，2026年涉案账户较去年同期下降80%。

        （徐秀玲）