B3：金融
今年以来，建湖农商银行严格对照《法人机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》要求，坚持以制度为纲、数据为基，通过科学指标体系、数字化工具和跨部门协作，实现风险精准画像与动态管控，推动反洗钱工作由“规则为本”向“风险为本”转变。
高位部署抓全局，三级联动聚合力。该行积极构建“顶层设计—中层推动—基层落实”三级管理体系，由行长任组长、分管副行长任副组长，统筹19个机关部室、33家营业网点，成立洗钱风险自评估专项工作组，制定《洗钱风险自评估工作实施方案》，明确“总行—机关部室—网点”三级责任分工，将评估工作与年度绩效考核挂钩，建立“月督查、季通报、年考评”推进机制。牵头部门明确专人统筹自评估工作，安排专员全程主导指标体系建设、数据建模分析、风险评估验证等工作，制度传导穿透率100%。
对标找差新体系，因地制宜精评估。扩大洗钱风险自评估范围，涵盖机关部室、直属部门及33家营业网点、94.33万名客户、19个产品业务类型，以及自有实体经营场所等6类支付渠道。在省联社“工作指引”基础上，该行建立包含568项固有风险指标和112项有效性指标的评估体系。针对区域特色，新增“异地客户资产规模监测”“本机构凌晨交易笔数/金额”等8项特色指标，因地制宜优化指标权重，提升风险评估的精准度。
纵横联动破壁垒，专班攻坚提效能。该行创新建立“4+3”协同工作机制，由4个专业条线和3级科技支撑协同发力，并抽取风险、合规、科技、运营等10名骨干组建“跨条线攻坚专班”，建立“日调度、周复盘、月总结”推进机制。评估期间，累计召开专题会8次，联合解决数据口径争议问题9项，协调提取关键数据5764.8万条，优化取数逻辑23项，有效提升了评估效率。
动态跟踪强复盘，靶向施策控风险。对高风险客户、异常交易及历史案例进行回溯分析，对高风险客户加强尽职调查，对异常交易进行持续监控，完善业务准入与退出机制，通过培训提升员工风险敏感度。该行建立“动态跟踪+复盘优化+靶向施策”“三维”管理机制，推动洗钱风险防控从被动应对向主动预防转变，实现风险管控的精细化、差异化和前瞻性，形成长效防控体系。
问题导向挖深根，闭环整改促长效。该行构建“发现—整改—验证—提升”治理闭环，针对评估发现的“职业信息缺失”“反洗钱考核和奖惩机制”等12类问题，制定整改台账。优化“客户身份识别”模型，对贷款客户、收单商户职业等规则进行核验，将不合规客户信息治理率提升至99.7%。优化“可疑交易监测”模型，对可疑交易账户实施分级管控，提升风险防控响应速度。
（罗文亚 杨亚文）