B3：金融
小微企业和个体工商户在日常经营中普遍面临“短、频、急”的资金需求。传统信贷模式下，企业往往需要多次往返网点、提交多份纸质材料，从申请到放款周期较长，容易错失经营良机。为切实缓解企业“融资难、融资慢”的问题，江苏镇江农商银行依托数字化风控与线上授信能力，创新推出扫码预授信产品“码上融”，以二维码为入口，将预授信流程搬到“指尖”，让企业“扫一扫”即可获取属于自己的预授信额度，把融资的“第一公里”铺到客户家门口。
创新产品模式，破解融资痛点。“码上融”是镇江农商银行专为镇江本地企业量身打造的扫码预授信产品，核心逻辑是以一个二维码为入口，将融资服务的前置环节线上化、轻量化。企业只需用手机扫码，填写单位名称（全称）和客户经理号两项必填信息，系统即可自动调用风控模型进行测算，实时输出预授信额度。相较于传统信贷流程，“码上融”将申请环节压缩至一次扫码、两项信息，大幅缩短了业务办理时间，有效破解了中小微企业融资环节多、周期长、门槛高的痛点。
目前，“码上融”已上线测试运行。当前测额结果为预授信额度，企业正式用信仍需客户经理实地调查核实，确保风险可控、用途合规。这一设计既兼顾了线上出额的效率优势，又守住了实地调查的风控底线，同时，“码上融”以客户经理号为必填项，将线上工具与线下服务紧密绑定，实现了线上线下协同衔接。
下沉一线触达，服务实体经济。好的产品要落地，关键在一线。镇江农商银行采用“红海铁军+属地支行”协同作战模式，下沉一线支行深耕普惠金融。“码上融”正是这一战略部署下的重要抓手——以轻量化数字工具赋能一线客户经理，让普惠金融服务更精准、更高效地触达基层市场主体。
镇江辛丰镇是“红海行动”的重点区域之一。属地支行在走访中了解到，镇内某电子公司急需采购一批数控设备以扩大产能，但流动资金一时吃紧，又担心因贷款流程赶不上交货期。客户经理第一时间携带“码上融”上门服务，现场扫码测额，迅速为企业匹配预授信额度。后续实地调查无缝衔接，及时解决了企业的资金周转难题，保障了产能扩张计划顺利推进。 “红海行动”正在将普惠金融的服务网络从网点延伸至园区、市场、乡镇，织密基层金融服务体系。
强化数据赋能，打造服务闭环。从“扫一个码”到“拿到一笔钱”，“码上融”用一组扎实的数据诠释了金融服务的温度与速度。出额转化率与用信规模持续攀升，印证了企业客户对这一轻量化融资方式的高度认可，也标志着“码上融”产品模式的市场适配性和实际成效初步显现。
下一步，镇江农商银行将持续优化“码上融”模型与场景，深化在制造业、商贸流通、现代农业等重点领域的场景应用，推动扫码融资从“单点突破”走向“面上推广”。同时，把服务触角延伸至更多产业园区、专业市场和乡镇商圈，叠加结算、代发、理财等综合金融服务，打造“扫码即贷、贷后即服务”的企业服务闭环。 （王海啸 朱逸凡）