B2：综合
为严格落实省联合银行企业账户风险防控工作部署，健全对公账户全生命周期管理体系，近期，灌云农商银行组织开展2026年度存量企业账户专项风险排查，通过全域筛查、分级管控、机制重塑多措并举，统筹平衡金融服务质效与风险防控底线。
本次排查覆盖全行有效存量企业账户，聚焦一址多企、一人多企、一企多户、异地法人、法人年龄异常、非柜面限额错配、资金异常交易等风险开展大数据穿透核查。完成关联账户核验，对风险特征突出账户分类实施限额下调、限制非柜面交易等管控手段；针对非柜面限额与实际经营规模不匹配账户完成动态压降，对新开户即申请高额提额、资金快进快出、夜间大额转账等异常线索第一时间落实风控处置，实现风险前置识别、快速干预。
该行持续规范非柜面交易分级审批管理，构建网点初审、总行复审两级审批流程。小额常规额度调整业务下放网点办理，保障小微企业日常结算便利；大额、特殊场景提额业务需核验经营流水、购销合同、纳税凭证等佐证材料，经总行运营条线复核后方可审批，杜绝无依据盲目上调账户限额。依托本次专项排查，该行全面复盘存量账户额度配置合理性，对经营萎缩、长期低活跃度账户有序压降交易限额，推动非柜面限额管理精细化、动态化。
以专项排查为抓手，该行进一步完善对公账户闭环长效管控机制。从严把好开户准入关口，针对一址多企、异地户籍法人等高风险开户主体，强化经营场地、股权架构、实际控制人穿透式尽调，严格执行开户回访制度，对注册地址虚假、企业停业、联系方式失联等异常情形及时采取风控措施，从源头遏制空壳账户滋生。统一新开户非柜面初始限额标准，除大型国企、重点优质企业外，新设企业初始非柜面出金限额原则上不高于5万元，网银开通、额度上调实行多维度交叉核验，存疑业务追加实地走访，全流程留存档案，做到审批可追溯、风险可管控。
同时，该行建立存量账户常态化滚动排查机制，定期依托工商公示信息、账户交易数据梳理长期不动户、高限额低流量账户，建立风险台账实施清单化闭环管理。创新推行分级柔性处置模式，区分正常预警、轻微可疑、高风险涉案三类账户差异化施策，杜绝简单“一刀切”冻结账户，在压降风险的同时最大限度保障合规企业正常经营结算需求。 （黄 岩）