B3：银行
泗阳农商银行“三维破局”筑牢贷款责任认定根基
刊发日期：2026-05-29 作者： 语音阅读：
在信贷业务持续创新迭代与违规手段日趋隐蔽的博弈态势下，贷款责任认定的前期证据固定工作，已成为决定追责成效的关键环节。泗阳农商银行精准发力，创新运用“打草惊蛇”“反问引导”“树上开花”三维联动策略，构建起“主动摸排—精准问询—证据闭环”的全流程前期固证体系，为贷款责任认定工作夯实核心证据支撑，推动该行信贷风险管理实现从“被动应对风险”向“主动前置防控”的根本性转变，切实筑牢信贷资产安全防线。
“打草惊蛇”摸排异常线索。针对疑似违规贷款，优先调取信贷业务档案、资金流水台账、审批流程记录等核心基础资料开展全面初步核查，同步适度释放核查工作信号，密切观察相关责任主体的反应变化，精准捕捉言辞闪烁、资料补正拖延、信息口径不一等异常线索，为后续深度核查锁定方向。
“反问引导”还原事实真相。在对贷款调查、审批、贷后管理等关键环节责任人开展问询时，摒弃直接抛出结论的传统模式，转而从反向视角设计问询问题。例如以“若该笔贷款后续出现风险，你认为哪个环节最可能存在疏漏？”“结合当时业务场景，你认为该笔贷款的风险点主要集中在哪些方面？”等引导性问题，撬动责任人主动梳理业务流程、还原当时场景，精准暴露陈述中的矛盾点与逻辑漏洞。
“树上开花”强化证据支撑。当单一证据链存在薄弱环节、难以完整印证事实时，主动拓展信息获取维度，系统整合人行征信报告、工商登记信息、司法裁判文书、关联人调查核实等多方外部信息资源，对零散碎片化的证据进行串联梳理、交叉验证，构建起“内部资料+外部佐证”相互印证的完整证据链条，切实强化责任认定的事实依据，确保认定结果客观公正。 （伏焕忠）