B3：银行
2026年，赣榆农商银行紧扣反诈防控与账户服务双提升核心目标，将反诈工作深度嵌入账户全生命周期管理，以账户风险闭环管控筑牢反诈防线，以高效优质开户服务践行金融为民初心，实现账户风险精准防控、开户效率持续领跑、反诈宣传落地见效。
该行把好账户准入“安全关”。一是开户环节反诈同步核验。将反诈核查纳入对公、对私账户开户预审核心环节，账管中心联合网点严格执行开户资料 “反诈风险筛查”，对涉案高风险行业、可疑注册信息、异常开户需求提前识别、从严尽调，从源头阻断涉案账户开立通道。二是强化开户反诈提示全覆盖。账户开立时同步向客户宣讲《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》，签订反诈告知书，明确出租、出借、出售账户的法律责任，实现“开户即宣教、开户即预警”。三是涉案账户特征闭环学习。定期组织网点运营主管开展账户涉案特征专项培训，聚焦刷单、贷款诈骗、养老诈骗等涉案账户共性特征，强化柜面 “三问一核查” 执行落地，提升一线人员账户风险识别能力。
同时，织密反诈防控“安全网”。组织开展存量对公、对私账户常态化风险排查，对异常交易、休眠激活、大额异动账户及时核查处置，严防存量账户被用于电信诈骗。加大对大额取现与特殊场景的严管。精准核实取款用途、交易对手信息、资金合理性，对 “扶贫项目”“养老投资” 等高风险取现场景强化尽职调查，异常情况立即上报反诈中心联动核查。实施账户分级分类与反诈联动。依托账户分级分类管理，将反诈风险等级与账户限额绑定，实现 “风险可控、服务不减”。
深耕反诈宣传“责任田”。该行以营业网点为账户反诈宣传主阵地，一对一讲解常见诈骗手段与防范技巧，发放宣传资料、开展微沙龙宣讲，实现 “办一笔业务、做一次反诈提醒”。重点群体靶向宣教。针对老年人、学生、企业财务人员等账户使用高危群体，结合账户业务开展精准反诈宣传；面向老年客户重点讲解防范养老诈骗、保健品诈骗；面向学生群体普及防范游戏充值、网络兼职诈骗；面向企业客户强化对公账户安全、财务诈骗防范，覆盖更精准、宣教更有效。线上线下联动扩面。制作账户反诈图文、短视频，通过微信公众号、柜外清设备推送，同步走进社区、乡村、集市开展线下宣传，用方言讲解、案例演示等通俗形式，让账户反诈知识入脑入心。 （杨漪舟）