B2：金融
近年来，赣榆农商行始终认真贯彻落实省联社关于账户管理各项工作要求，通过严控涉案账户、强化分类分级、注重风险排查等一系列措施，强化账户动态管理，显著提高账户管理工作质量，提升账户风险防控能力。
该行筑牢安全壁垒，严控涉案账户。通过上线异常数币交易、异常缴纳电费、对公账户涉诈、外省他行入账等6个涉诈模型，进一步提高涉案账户预警的覆盖面、精准度及分析研判能力。截至2024年末，共计拦截可疑账户120户，拦截可疑资金约98万元。加大涉案账户考核力度，每月通报全行涉案账户线索，不定期开展涉案账户约谈。同时，参与反诈工作专班，与其他农商行共同组建了反诈专家课题组，截至2024年末，共计召开反诈课题组会议30余次，形成反诈模型10余条。
同时该行重构分类体系，强化全周期管理。通过客户风险、客户画像、账户安全等级、客户交易需求、客户行为等评价维度，对账户进行更为细致的分类和细化，以实现更精准的管理。强化账户等级审批流程，实现了新开账户、存量账户、高风险账户分类分级调整的线上化审批，压实责任的同时提高效率。三是上线手机银行调额功能，鉴于以往限额管理给客户在资金运作上带来的诸多不便，2024年改行依托省联社手机银行端增加线上渠道调额功能，网点次日完成相关需求的审核及调整，满足客户灵活调整额度的需求。
该行还注重风险排查，防范潜在风险。开展企业银行账户风险倒查工作，制定企业账户风险倒查方案，通过电话回访、实地走访、资料审核等方式，对企业银行账户开展二次尽调工作，及时采取管控措施。开展联网核查系统排查，针对排查过程中发现的制度缺失等问题立行立改，全面消除风险隐患。开展账户涉诈风险排查，根据人民银行下发的《关于开展商业银行和支付机构涉诈风险排查工作的通知》要求，对涉案线索进行内部风险排查，深入分析涉诈交易高发的原因及存在的问题，针对78户涉诈风险账户采取对应管控措施。 （徐秀玲）