B2：金融总第5963期 >2025-03-28编印

　　合规是银行业稳健经营的基石，更是高质量发展的保障。常熟农商银行始终将合规管理作为核心工作，扎实开展合规教育，加强合规内控管理，通过不断完善人防、技防、制防“三防”体系，全面筑牢合规文化，确保全员、全流程、全方位合规管理，为全行可持续发展保驾护航。

　　筑牢“人防”体系，夯实合规管理根基。该行创新建立包干制、排查制、汇报制、伙伴制“四项机制”，将合规管理责任细化到每一位员工。通过逐级包干和伙伴圈的相互监督，形成全员参与的合规网格化管理模式，确保合规责任落实到人。在“四项机制”基础上，严格落实“一季一会议、半年一谈话、一年一家访”的工作要求，通过常态化的政策宣传和合规教育，持续提升员工合规意识。同时，利用伙伴圈覆盖全体员工，强化日常监督，确保合规理念深入人心。针对管理人员、客户经理等关键岗位，该行通过轮岗交流机制，防范操作风险和道德风险。同时，重点加强员工异常行为管理，建立预警机制，确保员工行为始终符合合规要求。

　　筑牢“技防”体系，科技赋能合规管理。依托先进的科技系统，该行将内控管理的刚性要求和管控节点嵌入业务流程，实现事前、事中、事后的全程管控。通过柜面操作系统、风控中台等监测系统，对全行业务进行实时扫描和全面体检，及时发现、预警并拦截潜在风险，有效提升案防水平。同时，建立员工异常行为识别模型，制定了70多个评价指标，构建员工合规诚信评价体系，通过大数据分析，全方位、多维度分析员工合规诚信画像，实现“员工信用一人一档、合规评价结果一人一用、重点关注员工一人一策”，确保合规管理的精准性和有效性。通过数据分析和模型预测，及时发现员工异常并采取针对性措施，有效提升合规管理效率。

　　筑牢“制防”体系，制度保障合规长效。制度管根本、管长远。常熟农商银行通过强化制度化管理，确保合规工作的长效性和可持续性。一方面，强化高层引领，2024年，该行发布《合规银行建设工作三年规划》，压实合规管理主体责任，通过建立考核、监督、评价、问责等多维度机制，形成“一级抓一级、层层抓落实”的合规工作责任体系，推动合规管理落到实处。另一方面，完善制度建设，近三年，该行共修订、制定40多个合规管理相关文件，不断优化管理体系，织牢内控合规“制度网”。同时，对近年来历次巡察、审计中发现的问题，开展“回头看”行动，并按照业务、产品、性质等维度对问题进行细化分类，建立问题清单、整改清单，明确问题内容、责任层级、解决方案，从严抓实问题整改，实现精准定位、精细管理。

　　常熟农商银行通过不断完善“三防”体系，将合规内控管理融入企业文化，形成了“合规人人有责，合规创造价值”的良好氛围。未来，该行将持续深化合规内控管理，为全省农商银行合规文化体系建设贡献更多智慧和力量。               （宋 杰）