B1：消费金融
工业制造业是广西柳州市的命脉，柳州银行作为当地的金融法人机构，认真落实柳州市委、市政府的决策部署，以打造“最懂工业”的城市商业银行为目标，多管齐下，为柳州工业制造业的发展源源不断注入金融动能，助力柳州工业高质量发展。
11月7日，2024年柳州银行保险机构支持制造业高质量发展专项行动暨科技金融服务工作推进会召开，柳州银行作为金融机构代表，在会上分享了支持柳州工业高质量发展的经验和成绩，并与柳州蒲菱汽车科技有限公司、广西桂柳新材料股份有限公司、柳州酸王泵制造股份有限公司签约，用实际行动支持企业发展。
柳州银行支持柳州工业企业发展的例子，不胜枚举。在自身实现稳健发展的同时，柳州银行逐年加大对工业制造业的支持力度。
截至2024年10月末，柳州银行及其控股村镇银行资产总额达2478亿元，存款余额1741亿元，贷款余额1495亿元，贷款投放逐年上升，各项经营指标稳健向好。其中，支持制造企业1615户，较年初增加259户，贷款余额142.3亿元，较年初增加8.67亿元；支持制造业中长期企业212户，贷款余额50.05亿元；为缺乏抵押担保的制造业企业提供贷款，贷款余额71.03亿元，较年初增加3.51亿元。
这一串亮眼成绩的背后，是近年来柳州银行一系列思路举措的落地实施，让更多的金融活水源源不断流入柳州工业实体经济领域。
强化顶层设计
推进制造业高质量发展
柳州银行把握高质量发展的首要任务和构建新发展格局的战略任务，将金融支持实体经济作为服务宗旨，坚定不移推进智能化、绿色化、数字化转型，做细做实五篇大文章，不断释放发展新动能。柳州银行先后出台了《信贷投向指引》《支持工业高质量发展十条措施》《支持制造业高质量发展 助力“制造强桂”行动方案》等制度，把“重点支持工业高质量发展”列入信贷投向总体思路。同时，该行成立工业金融领导专班，设立推动小组，由行级领导任组长，统筹推进工业实现全面提质目标。
在顶层设计下，柳州银行设立差异化机制，把资源向制造业企业倾斜。一是将推动制造业高质量发展纳入年度重点任务，制定年度目标，压实投放责任，设立考核与激励机制；二是设立绿色快速通道，实施“3322”机制，做到快速响应、优先审批、限时办结；三是发挥内部资金转移定价（FTP）对贷款利率下行的引导作用，对制造业企业实施利率下浮40BP优惠政策；四是完善尽职免责机制，充分保护基层从业人员扩展业务积极性。
用活政策产品
满足不同需求“降本增效”
从政策入手，柳州银行充分和灵活运用“桂惠贷”、支小再贷款、碳减排支持工具等政策，为制造业企业“降本增效”。2021年开展“桂惠贷”业务至今，该行累计投放“桂惠贷”达447亿元，惠及企业超6500家，为企业节约融资成本超9亿元，其中，2024年投放“桂惠贷”46.75亿元，为企业节约融资成本近6000万元，支小再贷款余额77.61亿元，为客户节约融资成本4128万元。
从产品入手，柳州银行积极创新研发制造业、科技专项信贷产品，包括“知识产权质押贷款”“科技贷”“技改贷”等拳头产品。今年，柳州银行新增两款产品，分别是为支持柳州市高成长性工业企业实现产值翻倍的融资需求，推出“倍增贷”；为推进重点行业设备更新改造、产品以旧换新，大力促进先进设备生产应用，围绕推进新型工业化，推出“焕新贷”，围绕各个阶段的企业提供多维度融资服务。
发展绿色金融
为产业转型输送“新动能”
位于柳城县六塘镇工业园区的柳州东风容泰化工股份有限公司是一家以氯碱化工为基础、精细化工为主导的综合性化工企业，是柳城县大型重点骨干企业、化工产业龙头企业，是国家高新技术企业、自治区认定战略性新兴产业企业、自治区循环经济试点企业。该企业始建于1968年，历经了50多年的建设和发展，生产能力和技术水平得到不断提高，并紧跟国家政策导向，积极贯彻落实绿色发展理念，加快传统产业绿色改造升级。2023年末，该企业实施氯碱、双氧水扩产节能技改项目，项目一期新增一台20吨/时生物质蒸汽锅炉、改造两条电解槽(A、B槽)及更换离子膜。一期项目完成后，在对比原有的设备上不增加任何能耗情况下，氯碱车间产能扩产增长30%，但企业在转型升级过程中也遇到了缺乏资金的问题。
在了解该企业的资金需求后，柳州银行服务“绿色金融”发展突击队火速行动，将产品、政策和服务送上门，向企业发放技改贷项目贷款1350万元，金融支持企业绿色发展项目，解决了企业的燃眉之急。
近年来，柳州银行逐“绿”而行，从赋能产业转型到推进碳达峰、碳中和，逐步构建多层次的绿色金融服务体系，坚定不移以金融力量积极践行绿色发展理念，推动柳州绿色化、低碳化发展。截至2024年10月末，柳州银行绿色贷款余额为80.84亿元，累计发行绿色金融债券70亿元，支持制造业绿色转型升级。
提供优质服务
助力企业焕发新机
柳州福瑞特汽车零部件有限公司采用产品研发、制造、销售为一体的经营模式，技术力量雄厚，具较强的产品研发能力，是上汽通用五菱汽车股份有限公司、吉利集团和东风柳汽等主机厂的优质供应商。该企业主营业务为汽车内饰件顶衬、植绒地毯、PVC地毯、隔音垫、吸音棉、遮阳板等产品的销售，已获得“专精特新中小企业”荣誉称号。
随着汽车消费市场陷入低迷，汽车产业处于下降期，配套配件企业受到影响。2024年以来，该企业尽管增加了新产品的研发，但主机厂销量下滑，导致企业销售也同比下滑30%。针对这一情况，柳州银行主动出击，为其提供4600万元中长期贷款。
柳州银行以优质的金融服务，帮助企业转型焕新，深受企业好评。为此，该行专门设立了科技金额服务专营机构，进一步强化对科技型企业的团队服务、个性化金融服务方案设计。截至目前，柳州银行科技支行共8家，从业人数超140人。
积极响应号召
靠前谋划践行使命
近期，柳州银行紧扣柳州市“传统产业焕新”、新兴产业壮大“两大工程”和“高成长型工业企业产值三年倍增”、工业上台阶“两大行动”，为提升柳州制造业金融服务质效，更好培育和发展新质生产力，靠前谋划，主动作为，践行服务经济实体使命。
制定三年计划，加大信贷供给。柳州银行聚焦服务柳州特色的制造业企业及项目，制定《柳州银行支持制造业转型升级打造先进制造业基地三年行动方案》，加强支持力度，保持制造业信贷合理增长，落实制造业首贷信用贷中长期贷“三贷”行动，引导积极向制造业合理让利，保持年度制造业贷款加权利率合理趋稳。
丰富信贷产品，大力支持制造业。柳州银行大力发展制造业绿色贷款、供应链金融、科技金融和数字金融。结合当地工业转型升级等实际，该行用好碳减排支持工具，进一步提升制造业、绿色信贷服务深度和广度。同时，该行从“绿色+普惠”“绿色+工业”等入手，积极研发“绿色园区贷”“绿色工厂贷”等创新产品，扩大品牌影响力。据悉，该行还综合运用人工智能、大数据、云计算等新兴技术，发挥“桂信融”平台作用，大力推进“进件系统”，提升客户体验，形成客户画像，改进服务效率，拓宽线上线下金融服务场景，提高授信审批和信用评价的精准性。
培育新兴产业，推进企业“走出去”。柳州银行积极推动柳州市传统产业焕新、新兴产业壮大、未来产业培育，加快发展智能终端、机器人、新能源汽车产业，研发专项系列产品，实现行业全链条、全流程、全方位金融支持，为推进企业“走出去”做出金融贡献。
实际上，近年来柳州银行已在探索构建“多层级、本外币、境内外”一体推进的金融体系，积极响应支持柳州实体企业“走出去”战略，发挥跨境金融“双向开放”作用，深化制造业跨境投融资创新，支持制造业“走出去”。
截至2024年10月末，柳州银行累计办理跨境金融区块链融资约3190.27万美元，其中支持本地制造业融资金额达2890万美元。该行探索“港航融”“信保融资”新场景的适用性，其中落地港航融一笔，通过新场景新产品提升制造业中小企业政策红利“获得感”。此外，该行已获得境外贷款业务资质，为后续境外贷款业务落地打下基础。
（林晓琳）