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近年来，安徽宿州农商银行在安徽省联社的正确领导下，坚持围绕服务“三农”、“小微”战略定位，将线上“小微”信贷业务嵌入到线下信贷业务模式，实现“线上+线下”信贷模式，充分发挥互联网线上精准快速的营销优势，又通过线下跟进有效规避互联网金融的大概率违约事件，将金融“活水”浇灌普惠“小微”金融市场的广阔大地。
坚守传统“线下”信贷
市场在变，环境在变，坐等客户上门的时代一去不复返。该行通过先进经验“请进门”、专业人才“严培育”、客户经理“走出去”，探索可持续发展的普惠金融道路。
先进经验“请进门”。2020年11月，该行党委书记、董事长赴台州泰隆银行学习其运作模式、运作机制和其他先进管理理念。将带回的先进经验与本行实际相结合，在坚持深耕“服务三农、服务小微”定位不动摇的前提下，加强一线营销人员数量和质量，注重做好风控技术与信贷产品创新工作，真正做到“学有所思，学有所悟，学有所得”。
专业人才“严培育”。该行按年组织客户经理业务准入考试，对考试通过人员发放客户经理准入证书，定岗客户经理岗位，准许其开展信贷相关业务；对未能够通过准入考试的原客户经理，考核上降系数，岗位上调整到非客户经理岗。吸纳非客户经理岗位的优秀人才，挤压出不能胜任客户经理岗位的原岗位人员，“一反一正”打造懂业务、懂技术、高素质的客户经理团队。
客户经理“走出去”。该行成立“小微贷款营销中心”，中心由4个小组组成，分布在市区东、南、西、北4个区域办公，业务内容主要以纯信用的方式为小微客户提供信贷资金支持，业务方式主要是“上门揽客”模式，通过大力弘扬“挎包精神”，精准培育“首贷客户”，打造“心贴心”的金融服务。成立近1年来，共计发放小微贷款2283笔，金额1.81亿元。
开启“线上”信贷新模式
现阶段，农商银行逐步从“我有什么产品、给你提供什么”向“你要什么产品、我提供什么”转变，该行充分认识这一点，利用金融科技手段扩大覆盖范围、控制信贷风险、增强客户体验、加快办贷效率，多举措实现线上信贷模式快速发展。
该行积极运用大数据、云计算等技术创新推出全过程线上贷款产品“金农信e 贷”“金农企e贷”“金农商e贷”。客户通过安徽农金手机银行APP即可实现贷款的申请、审批、签约、发放等全流程的自助办理手续，真正实现金融服务的线上化，提高了客户办理贷款的体验感，顺应“互联网+大数据”发展趋势，帮助该行信贷产品向“移动化、生活化、数据化、智能化”转型。截至6月末，宿州农商银行累计完成“金农信e贷”授信42810笔，金额32.30亿元；上线仅4个月的“金农商（企）e贷”累计授信231笔，金额2.62亿元。
下一步，该行将继续发挥独立法人、自主决策的优势，建立容错机制，加强部门职能整合，迈着“线上”和“线下”两条腿朝着一个方向努力，在发展中寻求更优的突破。 （高 洁）