B2：综合
近期，两则金融消费诈骗案例在网上引发热议。一是李某办理网贷时，对方以李某银行卡填写错误，需要帮其解冻账号为由骗取8万元；二是林某接到自称某宝客服电话，以误操作办理会员帮其取消为由骗取12万元。诈骗过程中，诈骗分子能够准确说出受害者的账号信息、订单信息，依靠信息优势诈骗得手。面对防不胜防的金融消费诈骗行为，人们不禁要问：处于“裸奔”状态的个人信息应该如何保护？普通消费者怎样才能守好自己的”钱袋子”？
当前，随着互联网和大数据技术的蓬勃发展，金融服务逐渐从线下向线上转移，线上办理贷款、支付、理财等金融业务的消费群体不断壮大，个人信息利用场景呈现多元化、复杂化态势。CNNIC（中国互联网络信息中心）《第47次中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2020年底，我国网民9.89亿，网络支付用户8.54亿，个人金融信息安全不容忽视。从零壹财经《金融3·15：2020金融消费者权益保护领域十大典型事件》来看，无论是以传统金融行业为代表的中信银行池子信息泄露事件，还是一些大型互联网平台基于数据挖掘的诱导消费，“大数据杀熟”问题频发，严重侵害了金融消费者的信息安全权和财产权。中国人民银行《中国普惠金融指标分析报告（2019）》显示，2019年人民银行各级分支机构共接到金融消费者投诉6.3万笔，同比增长86.64%。其中，支付结算、银行卡、贷款、征信等涉及个人信息安全领域的金融消费投诉占比近七成。个人金融信息安全已成为关乎广大消费者切身利益的时代课题。
事实上，我国金融管理部门和从业机构高度重视消费者金融信息保护工作，持续加强个人金融信息保护机制建设，全力推进数字化背景下金融业高质量发展。2020年11月1日起施行的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》从金融消费者视角设立专章明确了“消费者金融信息，是指银行、支付机构通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息，包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或者服务相关的信息”，并规定了银行、支付机构处理消费者金融信息具体规则。2020年2月，人民银行发布《个人金融信息保护技术规范》金融标准，从安全技术和安全管理角度，规定了个人金融信息在生命周期各环节的安全防护要求。金融管理部门通过执法检查、举报受理、风险排查、专项治理、宣传教育等方式强化行政监管，对侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为坚决依法严厉打击，督促从业机构履行客户个人金融信息保护义务。银行、支付机构等积极承担主体责任，将个人金融信息保护纳入金融消费者权益保护、数据治理、网络安全等工作规划，建立健全内控制度机制，落实金融消费者信息收集、保存、使用、对外提供等环节的合规管理要求，定期监测并堵塞业务系统存在的安全隐患，不断强化个人金融信息保护的安全防线。
客观而言，个人金融信息保护是一项复杂的系统工程，在实际工作中仍面临诸多难题。比如，金融信息保护立法跟不上金融数字化发展步伐，实际从事金融业务的网络公司尚未纳入到监管范围；又如，个别金融机构、支付机构金融信息保护主体责任不强，“以客户为中心”经营理念失位；此外，消费者金融信息安全保护意识不足，金融风险识别能力较差。因此，筑牢消费者金融信息安全防线，迫切要求我们紧跟信息时代步伐，全力打好金融信息安全攻坚战。
首先，加强立法保护，完善个人金融信息保护法律规范体系，推进金融信息保护标准化建设，统筹数据安全与开发应用。
其次，加强金融监管，狠抓个人金融信息领域统筹监管，加大对互联网平台监管与反垄断审查，探索多部门监管执法合作机制，提升监管穿透力和覆盖面。
其三，加强行业自律，督导从业机构落实个人金融信息保护法律规范及行业标准，践行“以客户为中心”理念，织密金融信息安全防护网。
其四，压实主体责任，督导从业机构履行消费者金融信息安全保护主体责任，扛稳“负责任金融”职责，优化内控监督及追责机制，严控个人金融信息遗失、毁损、泄露、篡改。
俗话说，有人的地方就有江湖，有钱的地方就有骗子。置身骗子尚未绝迹且迭代滋生的数字化时代，作为金融消费者，守护自己的“钱袋子”，就要养成金融信息保护习惯，着重把握以下五点：一是不信天上会掉馅饼，不相信任何索要银行卡密码和手机验证码的行为，妥善保管好个人身份证、银行卡、银行（支付）账户；二是不要随意在各类线上线下渠道留下个人金融信息，不要向他人透露金融信息、财产状况等基本信息，谨防个人金融信息被滥用；三是不要委托不熟悉的人或中介代办金融业务，不在微信、微博等网络上晒带有银行卡信息和支付信息的图片，不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单，及时销毁作废的金融业务单据，谨防个人金融信息被盗用；四是不要随意点击来历不明的手机短信、邮件和不明链接，不要随意扫描来历不明的二维码，慎用公共WIFI、免密WIFI，警惕个人金融信息泄露风险；五是发现个人金融信息泄露风险和金融消费风险时，及时联系公安和金融管理部门，敢于维权、理性维权、依法维权，共筑个人金融信息保护防线。
（杨亚琼 赵泊越）