B2：金融
自脱贫攻坚战打响以来，安徽怀远农商银行勇挑重担、主动作为，坚决贯彻落实县委县政府关于精准扶贫的决策部署，充分发挥地方金融主力军作用，加大信贷投放、完善工作机制、创新服务方式，将金融扶贫作为践行普惠金融的重中之重，充分发挥金融力量，助力全县脱贫攻坚取得显著成效。
扶贫小额信贷助力贫困户脱贫致富
怀远农商银行作为怀远县扶贫小额信贷主办金融机构，主动担负起全县扶贫小额信贷投放工作，积极创新扶贫小额信贷工作机制，丰富扶贫小额信贷产品和服务方式，公开规范评级授信，信贷资源充分向贫困户倾斜；充分摸排贫困户资金需求，确保“应贷能贷尽贷”，帮助贫困户发展生产、自主创业、增加收入、脱贫致富。几年来，怀远农商银行通过坚持监管引领，精准合规发放，开展监测预警，强化推进合力，怀远县扶贫小额信贷在5年时间内从无到有、从有到优，做到了“有规模、有效果、有质量，贷得到、用得好、还得上”，为发展产业提供了支持，为激发贫困户内生动力提供了引擎，为改善贫困地区金融环境、提升社会治理水平提供了抓手，蹚出了一条金融助农脱贫的新路子。
在怀远县万福镇镇西村，村民钱某家中有8口人，父亲肢体残疾，长年卧床，母亲因病去世，还有4个年幼的孩子上学，全家仅靠钱某种地维持生活，家庭极为困难，于2014年被确定为贫困户。2017年，在当地政府产业扶贫项目带动下，钱某准备通过养殖黄牛脱贫，但资金一直没有着落。怀远农商银行客户经理在对贫困户融资需求排查中了解到钱某的实际情况后，向其发放5万元扶贫小额贷款，为他发展养殖提供了充足的动力，扫清了致富发展的障碍。经过两年的努力，钱某养殖规模逐年扩大，养牛收入逐年增加，2018年实现稳定脱贫。在怀远农商银行持续三年的资金支持下，目前钱某养殖黄牛23头，年经营净收入达6万多元。“感谢国家的扶贫政策，以前我们家十分困难，多亏怀远农商银行的扶贫小额贷款，让贫困户得到了看得见、摸得着的实惠，才有了今天越过越好的日子。”钱某激动的说。
怀远县古城镇合淝村李某，是另一位金融精准扶贫受益者。丈夫多年前因病去世，一人拉扯一双儿女读书生活，是当地较早的贫困户。针对李某有种植草莓技术这一专长，政府采取“对症式扶贫模式”对该户进行帮扶，怀远农商银行及时跟进，向李某发放5万元扶贫小额贷款，帮助该户建大棚种植草莓，当年就实现收入4万多元，2018年实现稳定脱贫。大棚数量由最初8个扩增至现在的16个，现在年收入超过8万元。现在李某已经成为一名经验丰富种植大户，虽然经营大棚十分辛苦，但心里燃起了对美好生活的希望，金融精准扶贫给李某的生活带来了翻天覆地的变化。自己脱贫后的李某已经开始帮助其他贫困户发展，利用自己技术专长，帮助周边群众种植草莓，带动其他贫困户一起脱贫，共同走上致富的路。
截至今年，怀远农商银行累计发放扶贫小额贷款6.56亿元，累计支持近1.67万户有贷款需求贫困户增收扩产，扶贫小额信贷覆盖率达66.4%。
金融活水“贷”动产业扶贫
产业扶贫有着“授人以渔”的可持续性。近年来，怀远农商银行依托当地特色产业，因地制宜、精准施策，多措并举，以产业发展带动贫困人口持续稳定增收，促进企业发展和贫困户增收深度融合，为脱贫攻坚注入金融活水。
通过与新型农业经营主体相结合。怀远农商银行积极探索“新型农业经营主体+贫困户+银行”的金融扶贫模式，以提供优质的服务为基础，通过批量开发、提前授信等方式优化贷款流程，为贫困地区各类经营主体提供良好的信贷资金支持。截至今年，怀远农商银行累计发放新型农业经营主体产业扶贫贷款16户，金额21040万元，带动贫困人口278人；同时怀远农商银行结合新型抵押担保方式，整合国家以及省市政策，开展农村产权抵押融资、林权抵押贷款试点工作，将林权、土地经营权、集体建设用地使用权、农村集体土地房屋产权逐步纳入抵押范围，进一步放大扶贫资金的融资倍数。
安徽地发农业科技有限公司是怀远县当地一家农业产业化龙头企业，主要从事优质粮食生产、加工销售。该公司在万福镇砖桥村、刘楼村、陈集乡陈集村共流转当地农户土地近1.2万亩，以粮食作物水稻—小麦规模化种植为主。公司近几年，开展稻鸭共作生态种养，建立2000亩稻鸭共作生态种养示范基地，拥有“神州地发”牌种子，万福“梨胖子”黄金梨、“稻地飞鸭”精品麻鸭和“万福鸭米”4个品牌农产品。
近年来，在企业转型扩大生产过程中，急需资金支持，怀远农商银行及时深入企业考察，了解到该企业无常规抵押资产，在经过研究后，以土地承包经营权抵押，同时带动当地贫困户就业，给与企业产业扶贫贷款支持，在支持企业发展的同时，实现困难群众稳定脱贫。截至目前，怀远农商银行累计向该企业发放产业扶贫贷款近2亿元。
扶贫再贷款为金融扶贫注入新动能
扶贫再贷款是人民银行支持金融精准扶贫的重要举措之一。 扶贫再贷款主要用于支持带动贫困户就业发展的企业和建档立卡贫困户，积极推动贫困地区发展特色产业和贫困人口创业就业，促进贫困人口脱贫致富。与支农支小再贷款相比，扶贫再贷款有利率更优惠、期限更灵活的特点。近年来，怀远农商银行在当地人民银行的指导下，积极运用扶贫再贷款政策，有针对性地探索开展“扶贫再贷款+扶贫小额信贷+贫困户”“扶贫再贷款+经营主体+贫困户”等金融扶贫模式，扩大信贷投放，减轻贫困群众和经营主体的融资成本。同时，也激发了经营主体带动贫困户脱贫致富的积极主动性。截至今年，怀远农商银行累计借用扶贫再贷款4.73亿元，运用扶贫再贷款资金发放产业扶贫贷款3.73亿元，发放扶贫小额信贷1亿元，惠及贫困人口2799人。
政策宣传让贫困户找到脱贫致富路
如何把金融扶贫的利好政策有效传达给贫困群众，让贫困群众熟知政策，享受政策红利？怀远农商银行在加大金融扶贫贷款投放的同时，联合当地乡镇、村两委通过开展丰富多样的宣传活动，把金融扶贫政策宣传到村到户，确保贫困群众对金融扶贫政策的熟知和理解，有效提高贫困人口对金融扶贫政策的知晓度。
一是开展宣传活动。怀远农商银行充分发挥网点覆盖城乡的渠道优势，在各乡镇（村）、街道营业网点摆放宣传台，发放宣传政策材料，逐村、逐户张贴扶贫小额信贷“明白纸”累计达50000份、发放宣传折页，结合金融知识下乡、扶贫日等宣传活动，大力开展金融扶贫政策宣传。利用行内网站、官微等媒体平台对扶贫小额信贷政策进行宣传，确保有资金需求、符合扶贫小额信贷扶持政策的贫困户均能及时获得扶贫小额信贷扶持。
二是召开座谈会议。怀远农商银行联合全县各乡镇、村两委召开百余次由乡村两级干部、驻村第一书记、驻村工作队、包村干部、包户帮扶责任人及部分贫困户代表座谈会，重点解决金融扶贫工作中存在的问题，强化金融扶贫责任意识、政策水平、操作能力以利于更好地开展金融扶贫工作。确保将扶贫小额信贷政策宣传到所有建档立卡贫困户。
三是组织入户走访。为深入了解贫困户对金融扶贫政策的知晓情况，怀远农商银行组织多次入户走访活动，耐心细致地宣传金融扶贫政策，对群众最关心的小额扶贫贷款优惠政策逐条逐项进行详细解答，对有信贷资金需求的，详细记录贫困户生产经营、资金需求等情况，对符合贷款条件的，现场进行评级授信，及时发放扶贫小额信贷。
通过开展形式多样的金融扶贫宣传活动，不仅大大提高了贫困群众对金融扶贫的认知度和政策知晓率，也为那些“缺资金、缺技术”的贫困户打开了一扇窗，让他们找到了脱贫致富的门路，感受到了党和政府的温暖和关怀。
脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接
脱贫攻坚是实施乡村振兴的重要基础，而乡村振兴是稳定脱贫攻坚成果、进一步实现城乡融合发展和人民共同富裕的有效保障。为实现金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，怀远农商银行下沉服务重心，立足本土，加大推进涉农贷款的发放，积极推广土地承包经营权抵押贷款、助学贷款、安居贷、创业贷、道德贷等公益性贷款的投放。加大对农业产业化龙头企业、专业合作社、家庭农场等新型农业经济组织的贷款支持。加大普惠性自助设备的布放，提高使用率，扩大服务半径和覆盖面。加大社保卡客户的营销，提高市场占有率，积极拓展社保卡功能，实现惠民资金通过社保卡代收代付，把各项惠民金融服务做细做优。推进脱贫攻坚与乡村振兴战略的有效衔接。
为贯彻落实中国人民银行《关于做好“两权”抵押贷款试点衔接切实改善农村金融服务的通知》、《关于做好乡村振兴金融服务的实施意见》等文件精神，积极服务乡村振兴战略，实现农村土地资源变资产，解决农户、新型农业经营主体“融资难”的问题，怀远农商银行在县委、县政府，县人行、县地方金融监督管理局及农村农业局等部门的大力支持下，出台了《怀远农村商业银行股份有限公司土地经营权抵押贷款管理办法（暂行）》。土地经营权抵押贷款自然人最高可贷款30万元，新型农业经营主体最高可贷款100万元。土地经营权抵押贷款的开办对推动我县乡村振兴、促进县域经济发展将发挥着重要作用。
怀远县是全省首批农村土地承包经营权确权登记颁证20个试点县之一，通过农村土地承包经营权为全县土地经营权抵押贷款快速推广奠定了坚实的基础。怀远农商银行将以此为契机，在全县范围内积极开办土地经营权抵押贷款，截至今年，发放土地承包经营权抵押贷款5?户，金额1182万元，其中新型农业经营主体2户，金额1150万元；农户3户，金额32万元。此项贷款业务的开办对进一步满足全县“三农”融资需求，助力全县乡村振兴、促进县域经济发展发挥着重要作用。
下一步，怀远农商银行将在各级政府和上级监管部门的指导下，加强与当地政府和各级部门的沟通协作，进一步推进扶贫小额信贷增量扩面，着力提升扶贫小额信贷的精准性和有效性。结合当地产业基础和未来经济发展趋势，加大对新型农业经营主体的信贷支持力度，根据当地金融扶贫多元化需求，持续加大金融产品和服务方式的创新，不断提升金融服务水平，继续探索金融扶贫新道路、新模式，推动普惠金融纵深发展，为怀远县如期打赢脱贫攻坚战贡献金融力量。
（许 妍 李 艳）