B3：专题
2020年，一场突如其来的新冠肺炎疫情给社会经济发展带来了巨大冲击，中小企业生存面临严峻挑战。金融是企业的血液，为助力企业恢复发展，江苏姜堰农商银行全力做好金融服务保障工作，自新冠肺炎疫情突发以来，作为姜堰本土历史最久、业务规模最大的地方金融机构，姜堰农商银行在积极做好疫情防控工作的同时，充分利用自身优势，竭力提升金融服务，出台多项举措支持疫情防控，倾力支持企业复工复产、扩产扩能，用“真金白银”减费让利，以“低快新”扶持小微，有力推动了经济社会平稳发展。
低利率、高效率
为企业排忧减负
受疫情影响，今年上半年，央行、银保监会等多个部门频频出台政策，扶持普惠小微发展，姜堰农商银行积极响应上级号召，通过持续减费让利于地方中小微企业及个体工商户，源源不断的注入金融“动能”，以实际行动助力企业发展持续向好。
该行及时配套制定《姜堰农村商业银行强化信贷服务十条措施》、《姜堰农商银行降息让利政策》等一系列制度文件，确保金融惠企政策落地。同时，拿出“真金白银”对小微企业减费让利，对于辖区内防疫医疗物资及原材料生产和流通的中小微企业，其他涉及保障城市生活运行必需、疫情防控必需、群众生活必需及涉及重大国计民生企业的中小微企业，新增贷款利率最低可执行4.15%。截至7月末，姜堰农商行银各项贷款加权平均利率比年初下降27BP；小微企业贷款加权平均利率较年初下降75BP，较去年同期下降86BP。
“金融机构与实体经济是共生共荣的，向企业让利，不可避免会对金融机构自身利益带来一些影响，损失一些暂时的利润，但是只有实体经济的健康发展，金融机构才会有可持续的发展前景。”对于各项让利措施的出台落实，姜堰农商银行董事长洪其华如是说。
疫情之下，该行积极用好再贷款再贴现专项贷款资金以及延期还本付息和信用贷款两项政策工具，为小微企业“撑腰”。今年以来，姜堰农商银行申请再贷款7.36亿元、再贴现1亿元，于5月份投放到位，惠及小微企业194户。截至7月31日，该行已累计办理普惠小微企业延期还本付息628笔，金额7.62亿元；调整结息方式36户，金额6.2亿元，其中调整为按季结息32户，金额5.64亿元，调整为按半年结息4户，金额0.56亿元；新增“首贷户”13户，金额0.48亿元；办理普惠小微企业信用贷款1244户。金额1.74亿元。
零距离、快投放
解企业燃眉之急
“对小微企业来说，一次资金链的问题可能就会影响到企业生存，在这里我要特别感谢姜堰农商银行，一次次化解了我们的燃眉之急。”泰州美乐服饰有限公司负责人吕卫勤说起年初时姜堰农商银行的雪中送炭，感激不已。今年年初，吕卫勤企业生产的皮革挂件海外订单激增，欣喜的同时吕卫勤也犯了愁：公司需要进购原料，却存在一定的资金缺口。姜堰农商银行在走访中得知情况后，第一时间跟吕卫勤取得了联系，为企业新增授信额度200万元，共计500万元，两天之内发放到位，及时缓解了其原材料的购进压力，保证了企业正常运转。
年初新冠疫情刚刚爆发之时，姜堰农商银行孔令平行长就敏锐地嗅到了危机。“受疫情冲击的影响，企业刚性支付必须兑付，企业经营中断导致合同违约，资金回流困难，这将会对小微企业带来关门的危险。同时，姜堰出口企业将受到较大影响。”春节刚过，孔令平就动员全行上下在做好防疫工作的同时，主动走访客户，对全区企业进行清单式管理，对接融资需求，落实征信免责政策、做好摸排授信、加大中长期贷款发放。走访工作成效显著，截至7月31日，该行累计走访建档中小微企业2021户，其中有资金需求185户，新增授信客户123户，授信金额8.2亿元，正在授信的新增客户53户，拟授信金额3.6亿元；对28户结息困难客户变更结息方式，由按月结息改成按季结息，直至疫情结束。此外，为让有需求企业及时获得资金帮助，疫情期间，该行创新推出贷款“在线预约”系统，让有资金需求的企业在线即可以申贷。
为保证贷款及时发放，疫情期间，该行奉行“特事特办、急事急办”原则，开辟绿色审批通道，全力助力企业畅通抗疫融资渠道。1月27日（正月初三），该行在半天时间内为泰州市平民大药房办理200万元的信用贷款，用于该药房采购医用口罩、消毒液等防疫物资；为和盛食品集团有限公司（畜禽养殖）在两天内发放贷款1180万元，大力支持重要生活物资生产企业；将出口受阻的泰达控股集团的3000万元贸易融资改为流动资金贷款，于次日发放到位，缓解了企业资金困难；主动对接早早恢复了生产的苏中药业集团，上门服务，安排专项信贷额度，给予特别利率优惠，开通绿色审批通道，3天时间就完成了对苏中药业授信3000万元的相关工作。苏中药业财务部总经理申爱斌由衷感慨：“国家政策和姜堰农商银行的金融支持为我们抗疫一线的生产企业提供了充足保障！”
增资源、创新品
为企业发展助力
针对疫情形势和企业金融需求，今年以来，姜堰农商银行不断探索符合小微企业特点的新产品、新模式，着力打造全方位、多层次、广覆盖的信贷产品体系。“疫情期间，姜堰农商银行创新开发抗疫复工惠贷、抗疫惠农贷、抗疫无本转续贷、抗疫信用贷、抗疫医护贷5大抗疫专项贷产品，为广大中小微企业、农户、医护人员等解决资金难题。”孔令平告诉记者，同时，该行推出了“环保贷”、“青商贷”、“政采贷”、“巾帼贷”、“亲情贷”、“战略性新兴产业贷”等一系列特色金融产品，在准入条件、担保方式、贷款期限、审批流程等方面进行了重大调整，最大限度满足不同客户的信贷资金需求。
为降低小微企业担保门槛，提升办贷体验，该行还陆续推出了“存e贷”、“三水易贷”、“税企通”等多款线上贷款产品，实行纯信用、纯线上放款，与小微企业、小微企业主和个体工商户同心战“疫”。 “除了有各类信贷产品支持外，我行还设立了15亿元专项资金，为中小微企业提供最长12个月的贷款‘定时降息’服务，最高在执行利率上可降3%，帮助企业进一步减轻融资压力。”孔令平说。据统计，截至7月31日，姜堰农商行线上信用贷款累计申请人数达12792人，累计授信人数3917人、授信金额6.49亿元。
为解决转贷资金困难,降低企业转贷成本，该行更拓宽转贷服务范围，在持续推广无本转续贷、年审制等放贷方式基础上，将转续贷的服务对象从小微企业拓宽至小微企业主和个体工商户。同时创新担保方式，采用信用免担保、应收账款质押、存货质押、设备抵押、土地流转经营权抵押等多种担保方式，切实解决小微企业融资“担保难”问题。对高成长性小微企业，该行承诺综合服务项目，一次性给予贷款、贴现、贸易融资、保函等表内外和本外币授信，在授信期限内保证其循环使用，满足辖内企业的金融服务需求。 （陈思羽 许金栋 何志琴）