C3：地方
一个“农”字，叫农信人殚精竭虑，牵肠挂肚。为实现农业兴旺、农民富裕、农村经济发展，农信人奏响了一曲曲支农乐章。
一个“信”字，让农信人尽职尽责，砥砺奋进。为实现双赢目标，打造全新农信形象，农信人把饱含真情的支农报告写在了农民的心坎上。
作为农村金融的主力军，2019年以来，河南唐河县农村信用合作联社不辱使命，站位新时代，肩负新使命，履行新担当，坚持稳中求进工作总基调，坚持高质量发展理念，坚持服务“三农”的市场定位、坚持服务乡村振兴战略、坚持支持实体经济发展、坚持精准扶贫路径，加大信贷投入力度，全力满足县域多层次客户多元化金融服务需求。以服务“三农”、加快发展为主题，通过抓质量促效益、抓管理促规范、抓改革促发展，使农信社各项业务稳健发展，综合竞争能力得到明显提高，唐河农信人用真情谱写着一曲曲奉献之歌。截至2019年11月底，唐河县农信社各项存款余额达139.71亿元，较年初增加17.82亿元，贷款余额达105.15亿元，2019年以来新投放各类贷款20.05亿元，缴纳税金7000余万元，为地方经济协调科学发展提供了坚强的金融后盾。
信贷“活水”驰援民营企业
金融机构如何拿出实在举措来支持民营经济发展？民营企业经营过程中难免有波峰波谷，对于一时陷入困境的企业，银行是釜底抽薪，还是共渡难关？作为唐河本土银行，唐河县农信社积极担当“唐河人民自己的银行”的职责使命，充分发挥自身机制灵活、产品针对性强、决策链条短的优势，持续优化民营和小微企业金融服务机制，加大对民营和小微企业的信贷投放，为民营经济高质量发展提供了强劲的金融动能。2019年11月末，唐河县农信社小微企业贷款余额69.95亿元，较年初增幅为31.75%，其中民营企业贷款余额66.16亿元，共支持了590个民营和小微企业发展。
加大信贷投放支持民企健康发展。唐河县农信社积极发挥本土金融机构优势，结合自身面向基层、服务基层的特点，主动优化调整信贷结构，将加大民营和小微企业信贷投放作为强化民营企业金融服务的主要方向。2019年，唐河县农信社聚焦民营和小微企业融资难、融资贵问题的“症结”，从加大供给、降低成本、提升质效、强化保障等方面出台了9条具体支持举措，加大力度支持民营和小微企业发展。一是单列计划，精准实体经济服务。按照上级各部门关于金融服务实体经济工作部署，唐河县农信社以服务民营和小微企业为抓手，单列民营和小微企业贷款投放计划，并与其他贷款计划同安排同部署。2019年全年计划投放15亿元贷款服务县域经济发展，其中，计划投放小微、民营企业9亿元，至11月30日已投放12亿元。为确保信贷投放到位，特制定了专门的考核标准和考核措施，奖优罚劣，扎实推进金融服务小微企业工作。二是主动对接，尽心尽力帮扶小微民营企业。县联采取分片包干形式深入小微企业开展客户回访服务。深入了解小微企业生产经营情况，将全县分为东西南北中五个战区，分别由联社五名班子成员为片区负责人，召集片区内信用社组织多个服务小分队到小微企业生产车间、厂区、料场等小微企业生产经营场所，看生产估价值评效益算需求，送信息送方案送联系卡，建立服务联系通道，及时准确为小微企业提供全方位金融服务。至目前，共开展各类走访活动860次，发放宣传彩页25000套（份）。对2019年全县经济工作会议上受表彰的28家“星级工业企业和纳税先进单位”、10家“十佳纳税企业”、和3家“优秀招商企业”由县联社班子成员采取包户形式主动进行对接；对于“十强农民专业合作社”、“十强农业龙头企业”、“十强家庭农场”分别由联社班子成员牵头，基层社部配合逐家对接；对于受表彰的先进集体、先进个人由基层社部负责人带领信贷从业人员逐人对接。通过多层次的对接交流，不仅推介了唐河农信社当前开办的业务和给予的优惠，同时使农信社更进一步了解了小微企业所需及发展计划，也增进了与小微企业（小微企业主）客户之间的感情，使合作共赢理念在小微企业中得到深化。如：该联社领导班子在走访过程中，了解到2018年县优秀招商引资企业河南诺信腾达特种设备科技有限公司需要流动资金用于生产经营的实际情况后，县联社在5天内为该企业发放贷款1000万元，切实缓解了企业资金需求。另外，还了解到河南永福德科技股份有限公司因购置机器设备、生产原料资金短缺的实际情况后，快速协调400万元信贷资金予以支持，得到企业好评。
减费让利健全服务民企长效机制。唐河县农信社紧紧围绕省联社、市农信社办工作部署，主动减费让利，降低贷款执行利率，多措并举降低民营和小微企业融资成本。一是利率优惠，让利于小微企业。金融是血脉，经济是肌体。经济活金融活，两者是共生共荣关系。唐河联社基于上述认识，在综合各项管理成本等因素的基础上，大胆做出决定：既要锦上添花，还要雪中送炭，及时调整贷款利率，最大限度让利于小微企业，让利幅度在0.3-1‰之间。仅此一项就可为一家千万元贷款的企业年可减少利息支出10多万元。同时，还针对小微企业不同的情况再给予利息（按月足额结息的，还后再贷的可在享受其他优惠利率的基础上可再享受0.3‰利率优惠；与农信社业务紧密的还可综合享受多种优惠利率）。二是采取无还本续贷措施，降低企业融资成本。认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，严格执行“七不准”“四公开”要求，落实“两禁两限”规定，切实规范融资过程中的服务收费。优化提前续贷、循环授信方案，通过无还本续贷、续贷保等方式进一步缩短融资链条，为民营和小微企业清理不必要的“通道”和“过桥”环节，降低民营企业贷款周转成本。今年以来共办理此类贷款业务14笔1.22亿元，当天放贷当天还款，实现企业还贷0附加成本。仅此一项就为14家企业节省倒贷融资成本近50万元，深受企业的好评。
高质量金融服务“增色”乡村振兴
唐河县农信社认真贯彻落实习近平总书记对河南省实施乡村振兴、扛稳粮食生产安全重任、做好“三农”工作的重要指示精神，主动担当作为，加大投入力度，创新投入方式，更好地满足乡村振兴多元化、多层次的金融需求。实行乡村振兴信贷资源优先安排、支持乡村振兴贷款优先发放、乡村振兴金融服务优先满足，确保金融服务乡村振兴有广度、有深度、有力度。
加大投入，有效满足乡村振兴领域信贷需求。“推进服务现代农业产业、美丽乡村建设、城乡融合发展、农村文明新风‘四大工程’，2019至2021年三年投入15亿元信贷资金全力保障乡村振兴供给”，这是唐河县农信联社对服务乡村振兴提出的方案。
按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，唐河县农信联社研究出台了支持乡村振兴战略实施方案，提出聚焦现代农业发展、美丽乡村建设、城乡融合发展、农村文明新风等乡村振兴重点领域实施“四大服务工程”，引导全县农信社金融资源重点向乡村振兴领域聚集，保障乡村振兴金融供给，推动农业农村经济高质量、跨越式发展。
升级服务，提高乡村振兴金融服务质效。下沉服务重心、延伸服务触角、强化主动服务，是唐河县农信联社对做好新时期普惠金融工作的具体要求。在实现营业网点乡镇全覆盖和农村金融服务便民站行政村全覆盖的基础上，全面推进了互联网金融、移动支付等线上金融服务在农村地区的普及应用，着力推动农村金融服务从“有”向“优”转变，不断提高农村金融服务的覆盖面、可得性和满意度，让广大农村居民共享优质便捷金融服务。
“草鞋银行”“背包银行”曾经是农信社的真实写照。唐河县农信联社继承和发扬老一辈信合人的优良传统，强化“走出去”的主动服务理念，从2017年起在全县范围内全面组织开展了扫园、扫村、扫街、扫户“四扫”服务活动。在“四扫”活动中，农信社广大干部员工走村串户，充分挖掘和主动对接各类客户金融需求，为有效满足乡村振兴战略实施过程中产生的各类金融需求提供了有力抓手。
为适应乡村振兴金融需求，在全县范围内全面推广实施了小额农贷“扩面、提额、增效”工程和“整村授信推进”行动，着力打造小额农贷“升级版”，更好满足新时代农民特别是新型农业经营主体扩大生产、创业发展需要。
同时，唐河县农信联社对小额农贷管理机制进行了全面优化，从服务对象、贷款投向、授信期限、贷款额度、用款方式等方面进行了系统优化调整，着力提高小额农贷服务实效。采取“一次授信、循环使用、余额控制、周转使用”的方式，让农户能够自主按需用款，有效提高了小额农贷的便利程度。
创新扶贫模式精准施策助脱贫
坚决打赢脱贫攻坚战是我们党向中国人民乃至全世界作出的庄严承诺，是党的十九大提出的三大攻坚战之一，对如期全面建成小康社会、实现党的第一个百年奋斗目标具有重要意义。唐河县农信社以更大的决心、更强的力度推进金融扶贫，确保责任落实、工作落实、政策落实，以金融扶贫的新成效助推脱贫攻坚目标顺利实现。至2019年11月末，该联社扶贫贷款余额达43848万元，目前扶贫贷款已覆盖全县22个乡镇90个贫困村，带动建档立卡贫困户数10083户26222人。
开启“网格化走访”模式，明确扶贫目标。该联社主动与县扶贫办沟通，以精耕“农区”为措施，组织工作人员深入各乡镇、村（户）开展调查摸底，逐村逐户细致走访。在城区8个网点，基层22个网点开展扶贫工作宣传，搭建从城市到农村，从线上到线下的立体化扶贫工作宣传模式。通过走访，进一步对全县贫困人口底数进行核准核实，在做好精准识别的基础上，逐个分析致贫原因，为贫困户基础差、收入低等现状进行了全面号“脉”、找“症”、选“方”。目前，“一家一户调研摸底、一家一户一本台帐、一家一户一个扶贫计划、一家一户结对帮扶、一家一户回头跟踪扶贫”工作模式基本形成，全面启动了“一村一策，一户一法”工作举措，并逐户制定帮扶计划，明确帮扶人员，确定具体的帮扶任务、帮扶标准、帮扶措施和帮扶时间节点等工作。
开启“优化延伸服务”模式，确保扶贫到位。一是优化审批流程。专人审批、手续简化、条件放宽、速度加快、利率优惠，支持建档立卡贫困户发展生产，将精准扶贫工作落到实处。二是优化网点功能。加大自助银行、POS机具、农民金融自助服务点、惠民支付点等自助服务机具投放力度，有效填补辖内金融服务“空白区”，打通金融服务最后一公里，让老百姓真正感受到金融精准扶贫带来的实惠与便捷。三是优化资产质量。切实做到扶贫贷款“三个一百”，即有贷款需求的建档立卡贫困评级授信面达到100%、建档立卡贫困户有效金融需求满足率达到100%、建档立卡贫困户贷款到期收回率达到100%。真正实现扶贫工作从“输血”到“造血”的功能。
开启“创新多元化”模式，推动扶贫攻坚。联社根据不同贫困户的特点，分类施策，因户施法。一是开启“合作社+农户+信用社”贷款扶贫模式，办理户贷共用扶贫贷款。二是开启“唐河县金穗粮油有限公司＋贫困户＋信用社”的模式，开办粮仓项目扶贫小额贷款。由欠缺自我发展能力的贫困户与唐河县金穗粮油有限公司签订户贷共同带动脱贫协议，唐河联社向贫困户发放每户不超过5万元，期限三年，利率按同期基准利率执行的精准扶贫小额贷款。三是因地制宜投放产业扶贫贷款。加大对各类符合条件的“带贫”龙头企业的信贷支持，优先支持贫困地区发展特色林果、高效种养、乡村旅游、电子商务等特色优势产业。对接政府产业规划，结合服务乡村振兴有关工作部署，重点支持一批产业扶贫项目、支持一批产业扶贫基地、支持一批“带贫”龙头企业、支持一批农民合作社、支持一批村级集体经济组织。
（李少辉 刘海东）
