C4：金融监管
据央视报道，近日江苏淮安警方依法打击了7家涉嫌侵犯公民个人信息犯罪的公司，其中A股第三方支付第一股拉卡拉旗下的考拉征信也在其中。
经查，经查，北京考拉征信服务有限公司从上游公司获取接口后又违规将查询接口出卖，并非法缓存公民个人身份信息，供下游公司查询牟利，从而造成公民身份信息包括身份证照片的大量泄露。2015年3月以来，北京考拉公司非法提供查询返照9800余万次，获利3800余万元，在公司服务器中查获并收缴被非法获取、存储的公民姓名、身份证号、相片近1亿条。目前江苏淮安警方正介入调查，考拉征信及下游公司北京黑格公司的法定代表人、董事长、销售、技术等20余名涉案人员已被抓获。
值得一提的是，涉案的考拉征信是首批获央行备案开展企业征信和批准开展个人征信业务准备的八家机构之一，主要从事个人和小微企业信用状况评估业务。2018年1月，中国互联网金融协会和考拉征信等八家征信机构，共同发起成立百行征信有限公司。
公开资料显示，考拉征信的运营主体考拉征信服务有限公司成立于2014年4月，注册资本5000万人民币，考拉征信服务有限公司曾用名拉卡拉（北京）征信服务有限公司，其股东中，A股上市公司拉卡拉支付股份有限公司持股比例为32.40%。此外，A股上市公司拓尔思、旋极信息、蓝色光标均持股10.80%，A股上市公司广联达持股3.00%。
公开资料显示，拉卡拉成立于2005年，是国内首批获得央行颁发牌照的第三方支付企业、国内领先的金融科技企业。天眼查显示，拉卡拉的大股东为联想控股，法定代表人、董事长为孙陶然。4月25日，拉卡拉支付股份有限公司正式登陆创业板，也被业内誉为A股“支付第一股”。
对此，拉卡拉相关人员表示：目前只是取证阶段，考拉征信是配合调查。对方补充，拉卡拉跟考拉征信的经营和业务都是各自独立的，拉卡拉只是考拉征信众多股东之一。
无论如何，考拉征信的消息直接引发了股东拉卡拉股票跌停。受利空消息影响，11月20日，拉卡拉（300773.SZ）午后跳水至跌停，报49.29元/股。市值蒸发约20亿。
11月20日晚间，拉卡拉收到深交所关注函。深交所对拉卡拉的关注函中，要求公司对考拉征信违规事项的知情情况，并结合考拉征信股权结构、董事会及经营决策安排等，说明你公司是否控制考拉征信；结合考拉征信近两年又一期的业绩情况，说明其经营违规事项对你公司的影响。
11月21日早间，针对深交所问询函，拉卡拉发布公告澄清表示，考拉征信正在配合司法机关的工作，公司不能控制、实际支配考拉昆仑及考拉征信。
拉卡拉表示，看到媒体相关报道后，公司已经向考拉昆仑信用有限公司发函，考拉昆仑回复如下：“目前，考拉征信涉及的相关案件正在侦办中，考拉征信正在配合司法机关的工作，媒体报道内容属于考拉征信涉案相关司法认定的范围，目前司法机关还未对相关事实做出认定。考拉征信一直主动配合侦查机关工作，目前确有人员取保候审阶段。”
关于公司实际控制考拉征信的澄清：“公司对考拉昆仑持股比例为32.4%。公司不能控制考拉昆仑股东会、董事会、经营决策，因此，公司不能控制、实际支配考拉昆仑，同时亦不能控制、实际支配考拉昆仑全资子公司考拉征信。公司与考拉征信存在业务往来，均已在相关公告文件中予以披露。公司不存在利用个人信息违规开展业务活动的情况。”
11月22日晚间，拉卡拉再次回复深交所问询函，就公司有关考拉征信事件的知情情况、对自身业务的影响，网上售卖POS的质疑，拖欠商户资金等5个方面问题进行了回应。
其中，针对外界对拉卡拉与考拉征信之间关系的疑问，回复函表示，考拉征信是考拉昆仑的全资子公司和独立法人，拉卡拉是其母公司考拉昆仑的9名股东之一。目前，拉卡拉持有考拉征信母公司考拉昆仑32.4%的股权，考拉征信不在拉卡拉合并报表范围内。
根据《公司法》及其《公司章程》的有关规定，对考拉昆仑股东大会决议产生重大影响是不够的，因此拉卡拉不能控制考拉昆仑股东大会，也不能控制考拉昆仑全资子公司考拉征信。考拉独立承担信用调查的刑事和民事法律责任。
除了股权等问题的说明外，拉卡拉还在公告中披露了2016年至2019年与考拉征信的业务往来。
在拉卡拉(2016-2018)上市前，拉卡拉向考拉征信等供应商购买网上商户信息验证服务，提供基于脱敏开发的标签信息服务，租用办公空间。截至目前，双方的业务往来已在《关于提高公司2019年日常关联交易预测的公告》中披露。2019年初至今，拉卡拉公司与考拉征信的关联交易金额约80万元，占公司最近一期经审计营业收入的0.014%左右，不会影响拉卡拉的经营活动。
拉卡拉表示，拉卡拉发展前期在第三方支付业务基础上曾延伸开展增值金融等业务，拉卡拉已于2016 年召开的股东大会中审议通过了一系列剥离增值金融等业务的决议，相关决议已得到有效执行。拉卡拉目前未开展任何类型的小额贷款等业务。
而易分期贷款业务是西藏考拉科技发展有限公司旗下产品，与拉卡拉各自独立经营的两家公司，不存在股权关系，易分期贷款业务与上市公司无关。
拉卡拉指出：“据考拉科技旗下相关公司反馈，易分期贷款的贷后催收制定了严格管理制度并合规执行，保障用户隐私，不存在暴力催收的行为。易分期业务不存在砍头息、阴阳合同的行为，以上可在相关 APP上亲验核实。”
拉卡拉同时表示，自2016年10月起，公司从未在网上售卖POS机，也从未授权、或以任何形式允许外包服务机构在网上售卖POS机。任何在网上买卖POS机的行为，均未得到公司授权，均在刻意规避公司和商城平台方的监控，均侵犯了公司的品牌声誉。 （罗丽云）