C2：金融贷
随着大数据公司整顿行动的深入，进入十月，针对互联网贷款产业链上下游的监管警报开始拉响，大数据服务、催收等业务迎来严监管。
本刊获悉，近日，央行发布紧急通知，对银行与第三方数据公司合作情况进行调研，重点摸底商业银行与第三方数据公司在个人信息方面的合作业务中是否存在违规爬虫行为。
据21世纪经济报道消息，央行、银保监会目前已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。
“这是套路贷整治引发的连锁反应。”一位企业征信机构负责人表示。作为这一产业链条中的重要环节，近来多监管部门接连出手，再一次释放出了从严打击的信号。
央行紧急发布调研文件
本刊获得的信息显示，10月24日开始，有银行收到人行的紧急调研文件，需填报的内容为银行是否与第三方数据公司开展合作，排查的内容主要涉及数据采集、信用欺诈、信用评分、风控建模等方面。要求银行上报第三方公司的名称、股东背景、是否涉及爬虫等。
同时，央行要求各企业征信机构排查自身业务中是否存在违规爬虫行为。通知称请各机构排查自身业务中是否存在违规爬虫行为。如存在上述情况，请立即上报。对于存在违规爬虫业务的要立即整改。如不存在上述情况的，需出具加盖公章的书面承诺函，于10月24日前送至征信管理处。
截图内容还显示，央行还要求相关企业征信机构，梳理否与以下公司有业务或股权投资关联：同盾科技、魔蝎科技、新颜科技、集奥聚合、公信宝、白骑士、天机数据、立木征信、聚信立与51信用卡等。不过，也有一些流传的截图中并未出现同盾科技的名字。
本刊向同盾科技求证了上述消息的具体情况。同盾相关负责人回应称，据了解，那张带有同盾科技的截图是不真实的。
上述人士称，此通知截图为某友商恶意拼凑杜撰的，截图中 “辖区内各企业征信机构通知”被篡改了名单，这是某友商企图伪造通知内容，借机造谣。
上述人士还表示，同盾旗下中博信征信作为获得备案的企业征信机构，并没有接到当地主管部门的相关通知。经多渠道进一步了解，排查名单里并无同盾科技。“我们这边已经询问北京、江苏、重庆的一些合作机构，反馈显示通知里并没有提到我们家。”
上述人士向本刊发来的截图还显示，此次调研要求仅填报商业银行与数据公司在个人信息方面的合作，不包括企业信息合作内容。只需填写当前有业务台作的数据公司，历史合作但已无技术合作的无需填报。
本刊获得的另一份统计表也显示，主要统计对象为当前有业务合作的数据公司，统计内容为商业银行与数据公司在个人信息方面的合作。对于商业银行和数据公司合作在总行，执行在分支行的，也属于此次排查范围。
据新京报消息，业内人士透露，该自查涉及银行科技部分，包含“行内科技部或者科技子公司，还有一部分是外包。”部分银行的数据中心向第三方输出数据和自第三方接收数据可能存在问题。
祸起违规爬虫业务
据了解，9月份以来，网安部门联合多个部门，针对大数据行业的乱象展开了整治行动，新颜科技、魔蝎科技、公信宝等大数据风控公司相关人员被警方带走协助调查，天机、聚信立等公司也已经主动或是被动地停止了业务。据悉，上述公司被查或多或少都与其“爬虫”业务有关。
所谓“爬虫”是指一种按照一定的规则，自动抓取互联网信息并存储到自身数据库的程序或者脚本。在用户授权后，风控数据提供商通过后台“爬虫”搜集信息，将通话信息、消费数据等互联网信息整合标准化，最终形成对借款人的综合评估，供金融机构做相应的后续决策。用户信用不足、征信缺失是互联网金融企业普遍面临的难题，这也是风控数据提供商在市场中占据一席之地的根源所在。只是，爬虫获取数据的合法性一直备受争议。比如，是否经过用户授权，是否存在过度爬取信息，爬取到的信息用途不明等。大数据行业竞争乱象引发的数据窃取、泄露、滥用和隐私安全等问题也越来越不容忽视。
“多家估值百亿的所谓大数据独角兽，其实数据主要来源于外部，一直在违法做死库做缓存。在黑市横行的环境下，坚守合法合规非常不容易。”一位数据行业人士表示。不过，近来关于规范用户个人金融信息使用、加强数据保护的监管信号密集释放。
9月25日，央行科技司司长李伟就曾指出，央行将强化个人金融信息保护，严防个人金融信息的泄露、篡改和滥用，平衡好金融服务便捷和安全的关系。
据《经济参考报》10月11日报道，近日央行向部分银行下发了《个人金融信息（数据）保护试行办法》（以下简称《办法》）初稿，待征求意见结束后将正式对外发布。《办法》重点涉及完善征信机制体制建设，加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。据了解，《办法》第十二条中规定：“（金融机构）不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息。”第十八条规定：“金融机构不得以“概括授权”的方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。”
在此次人行发布紧急调研通知之前，财新网10月22日报道透露，北京金融局窗口已指导摸排区内所有大数据企业是否存在违规爬虫业务。如果没有要求企业出承诺函；如果存在违规爬虫业务，要上报并尽快整改。
催收行业受波及
值得注意的是，多家大数据风控公司接连被查，风声鹤唳的同时，催收行业也不平静。今年以来已有多家催收公司被端。
今年4月19日，淳锋资产管理有限公司（下称“淳锋资产”）200多名员工被深圳宝安警方带走。据了解，淳锋资产是业内排名比较靠前的催收公司，成立于2012年，员工超过1000名。关于被查原因，有业内人士表示，或与在催收中涉及伪造律师函和司法机关公函、非法信息采集、侵犯个人隐私相关。
9月18日，江苏逸能资产管理有限公司（下称“江苏逸能”）遭到警方突击搜查。知情人士透露，搜查现场停着多辆大巴车和山东诸城的警车。警方在现场带走百余人。21CN聚投诉上的投诉信息显示，江苏逸能在催收中存在轰炸通讯录、发色情图片催收，以及恐吓等问题。
10月21日，51信用卡有限公司（以下简称“51信用卡”）突遭警方上门调查，部分高管和员工被带走。当日晚间，杭州公安官方微博消息称，51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪，案件仍在进一步侦查中。
对此，21世纪经济报道发布消息称，央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。首批排查和调研的机构包括一诺银华、万盛金融和平安普惠。
“这是套路贷整治引发的连锁反应。”一位企业征信机构负责人表示，乱象由来已久，其在多个监管部门的会议上提过，“部分数据公司说不清楚（数据来源），有些金融机构只要数据方提供承诺就敢用。”
也就是说，此次对大数据公司的排查，还是始于套路贷整治。
本刊注意到，6月13日，公安部召开电视电话会议，部署全国公安机关从即日起至10月31日开展以“打诈骗、抓逃犯、保大庆”为主题的“云剑”行动。公安部党委委员、副部长杜航伟在会上强调，要严厉打击套路贷犯罪，坚持以打开路，狠抓线索排查和专案侦办，提高追赃挽损能力，确保实现全链条打击。
10月25日，在最高人民法院在全媒体新闻发布厅举行新闻发布会上，公安部网络安全保卫局巡视员、副局长张宏业介绍称，近期，公安机关侦办的一起网络“套路贷”案件，打掉了一个专门为犯罪团伙提供软件开发和系统运营的公司，被打掉时该公司还在运营200余款“套路贷”APP。
张宏业表示，目前“净网2019”专项行动仍在进行中，截至今年9月30日，公安机关已侦破涉网案件40743起，抓获犯罪嫌疑人55832名。下一步，公安机关网安部门将依据《刑法》规定和本次发布的《解释》，重点打击整治犯罪利益链，围绕为网络犯罪提供帮助的主要环节、利益链条开展打击整治，特别是为网络犯罪提供作案工具、建设网站、大数据支撑、软件开发及广告推广、支付结算等各个关键环节。
结合2018年伊始由国务院安排部署的扫黑除恶专项行动，全产业链打击意味着一旦现金贷链条中的任何一环因违法违规被警方查获，产业链上下游的公司均无法逃脱。作为这一产业链条中的重要环节，近来多监管部门接连出手，再一次释放出了从严打击的信号。