A4：视点
大千世界，无奇不有，“欠条”也成为二手交易对象，在网上买卖火热。对此，专家表示，虽然“欠条”买卖是合法的，但对于买方来说，存在着很大的潜在风险。而在笔者看来，“欠条”在网上买卖火热，表明民间借贷已陷入了信用危机。比如，尽管产生欠款的原因也是多种多样，但均遇到同一个难题，就是欠款一时无法收回。换言之，在民间借贷活动中，不少人欠债不还，热衷于当“老赖”。
近年来，在一些地方，全民参与民间投资，表面上民间借贷市场火爆，利益空间巨大，但却潜在巨大的投资风险，有的民间借贷已经演变成为非法集资和“套路贷”，各地大案要案频发。统计数据显示，在过去8年里，民间借贷案增幅超10倍，成为民商事审判第一案由。特别是，一些偏远的山区和农村地区，已经沦为非法集资的重灾区，许多农民深陷其中，不能自拔，严重影响了民间借贷的安全性和信誉度，更影响了社会的稳定和谐。
此前据媒体报道，豫西山村因民间借贷崩盘“一夜返贫”，表明在我国市场经济还比较脆弱的现今阶段，全面为民间放贷松绑，已经陷入了“放得开收不拢”的尴尬境地。不可否认，民间放贷是新生事物，在其成长过程中，难免会遭受“成长的烦恼”，其经营行为也远远比不上银行规范，特别是一些不法之徒，趁机“混水摸鱼”，让老百姓的血汗钱，成为他们恣意挥霍的资本。在成千上万的民间借贷交易活动中，势必会滋生出成千上万的矛盾和纠纷，如果不及时进行规范，化解这多于牛毛的矛盾和纠纷，将对地方的安全和稳定，构成一定威胁。
可见，“欠条”在网上热卖，折射民间借贷乱象。这显然值得监管部门反思。首先，应借助制定《中华人民共和国民法典合同编》的契机，设立“民间借贷”专节，作出针对性规定，如对民间借贷合同效力的判断，对利息的区分限制等，打破信贷市场所有资源都被银行垄断的局面，重在保障有资金者的放贷权利，及对其私有财产使用权的尊重，使民间借贷的合法性得到确定，使民间借贷从此走上阳光路径。同时，依法规范民间借贷，堵住地下钱庄等非法资金渠道，使民间金融在促进小微企业融资方面，真正发挥其应有作用。特别是，个人一旦遭遇欠债不还等纠纷，应通过法律途径解决，而不是依赖“欠条”打折转让，使自己利益受损。 （张西流）
（消费日报 www.xfrb.com.cn）