A7：消费视点
互联网浪潮的冲击下，轻松筹、水滴筹等互联网捐款平台异军突起，保险行业格局面临重塑。客观而言，互联网大病众筹平台为中低收入人群提供了急助，也正是通过用户渠道下沉先发优势，这些平台能够持续领跑互联网健康保障领域。
不过近来，频繁曝出的“骗捐”等事件影响，也让互联网捐款平台陷入信任危机，道德风险渐成绊脚石。与此同时，在积累数十亿用户资源基础上，这些平台向用户提供电商、保险以及互助等服务，并以此赚取提成费用。而未来，如何实现庞大流量多元化变现盈利，以支撑这些平台可持续性发展，仍有待观察。
进军保险、电商领域
作为主流筹款平台，水滴筹、轻松筹显然未将筹款当作盈利点。水滴筹一上线就打出“0手续费”的口号，紧接着轻松筹也宣布取消大病救助服务费，两家平台均表态用户“筹到多少有多少”。
然而，对于商业化运营平台而言，盈利是首要目标也是持续发展的根源。随着用户数量不断积累，轻松筹、水滴筹开始了各自的流量变现之路。轻松筹相关工作人员向中国金融科技专刊表示，轻松筹旗下有“保险经纪牌照”，目前轻松保定位为互联网保险销售平台，通过与国内近百家主流保险机构合作为用户推出了超过100款优质健康险产品，依托轻松筹6亿用户的巨大流量，轻松保通过业内首创的“场景化”营销模式已为超过1500万用户提供了保险保障。
与轻松筹走同样的保险流量变现之路的还有水滴筹。5月9日，水滴筹创始人沈鹏发布全员内部信指出，保险业务水滴保今年4月份单月健康险规模保费突破了4亿人民币。据水滴筹官网显示，与水滴保合作互联网保险业务的保险公司共有7家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、众安在线财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、百年人寿保险股份有限公司、横琴人寿保险股份有限公司、天安财产保险股份有限公司。合作的保险产品包含了综合意外保、驾乘意外保、百万癌症险、成人重大疾病险等。
水滴保的成立经营带来了实际收益。“我们与50多家保险公司合作，是国内众多保险公司健康险第一分销平台，平均每月的保费可以达到两亿多元，目前水滴已经实现盈亏平衡，这部分佣金收入占了大头。”在以此公开演讲中，沈鹏表示，水滴保通过技术手段帮助保险公司定制保险，将更符合市场需求的保险提供给潜在客户。
实际上，走保险流量变现只是水滴筹、轻松筹的盈利方式之一。水滴筹官网显示，用户在水滴集市板块可购买商品，主要有水果生鲜、健康零食、主食粮油、日用百货等。
商业化的平台最终还是需要走向如何实现盈利的道路，单纯提供无偿的筹款服务，或者依靠融资维持日常运营，显然不可持续。“因为是公益平台，直接向募捐者收费肯定不妥当，但是平台积累的海量流量和用户资源是有价值的，存在变现空间，具体的方法包括插入广告、发布一些研究报告或者指数等等。”苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁向金融科技专刊表示，最终走向公益平台，扶助病弱老幼，成为整个社会救助福利体系的一个重要组成部分，帮助那些现有的社会医疗保险暂时无法覆盖客户。“如果可能，最好跟医院的病历系统，征信系统联系起来，提升审核效率，让审核变得更简单更准确，同时增加造假者的违法成本，造假行为进入造假者的征信记录，严重的追究其刑事责任。”陈嘉宁如是说。
深陷信任危机
互联网大病众筹平台一路走来并不太平，除了需要寻找到持续的盈利模式，屡屡出现的“骗捐”事件也令它们深陷信任危机。
前不久，“德云社相声演员家属众筹百万”再次引发公众对网络筹款平台的关注。4月8日，德云社演员吴鹤臣突发脑出血后，其家人在水滴筹发布一篇名为《爱心接力！帮帮我身患脑出血儿子，让他有个美好的未来》的众筹申请，最高金额100万元。但申请发出后，不断有网友质疑吴鹤臣家有两套房一辆车，有大病医保，为何要众筹100万。随着争议不断升温，该筹款申请不得不在5月3日终止。针对此次事件，水滴筹在相关声明中表示，目前整个行业对于车产、房产、存款等家庭经济情况普遍缺乏合法有效的核实途径。为了让赠与人充分了解患者的实际情况，决定是否予以帮助，水滴筹要求发起人向赠与人最大化、真实地公示患者的疾病情况、治疗花费情况，家庭经济状况（主要是房产、车产等信息）、预期款项用途以及享受医保、商业保险情况。
那么互联网捐款平台的审核模式有哪些流程呢？轻松筹相关工作人员向中国金融科技专刊表示，在发起时，轻松筹会要求发起人尽最大努力及时、完整、真实、准确的公开求助信息，如疾病情况、治疗花费情况、家庭经济情况、预期款项用途、商业保险情况、是否享受低保、获得政府医疗救助情况等，平台采用机器智能与人工双审核的机制。“同时会接入公安系统身份校验、银联系统核对，以及配合监督举报、实地验证等对患者相关情况进行核实。平台积极引入慈善组织、医疗机构、居（村）委会及医护人员、社区工作者等人员作为第三方协助对个人大病求助项目进行监督。”上述工作人员表示。
事实上，个人或家庭通过平台筹款的行为属于“个人求助”，“个人求助”主要通过发起人的社交圈进行传播，轻松筹在页面显著的位置做好了、公示及提示，明确告知公众个人大病求助信息不属于慈善公开募捐信息，真实性由信息发布个人负责，提示了解项目后再帮助。”，在项目发起及审核过程中，轻松筹严格执行公约规定；同时，轻松筹设立了在线举报、电话举报、邮箱举报等多种举报方式，方便社会各界共同监督和快捷举报。总而言之，伴随着互联网力量以及技术深入到人们的生活之中，不少借势发展而起的互联网平台也集聚了过亿用户，产生了极好的互动。此时，如何担当好社会责任，也将是这些平台走的更远的基石。
（消费日报 www.xfrb.com.cn）