A5：中国金融科技
相关数据显示，受宏观经济增速回落、国际贸易争端频发以及消费信心下降等因素的影响，汽车行业销量出现了28年来首次负增长。
据中国汽车工业协会数据，2018年度全国汽车累计产销量同比纷纷下滑。消费日报中国金融科技专刊统计发现，虽然2018年部分上市汽车公司数据表现差强人意，但汽车金融业务表现亮眼。其中上汽通用汽车金融营业收入达到90.88亿元，实现净利润29.24亿元；，比亚迪汽车金融营业收入3.47亿元，净利润1.21亿元，同比增长19.38%。
上汽通用汽车金融“一枝独秀”
中国汽车工业协会数据显示，2018年全国汽车累计产销量分别完成2780.9万辆和2808.1万辆，同比下降4.2%和2.8%，汽车行业销量出现了28年来首次负增长。
汽车行业产销的整体低迷，也影响到上市汽车公司的数据表现。据江淮汽车2018年年报数据，2018年公司净利润为-7.86亿元，上一年度数据为4.31亿元。而长安汽车净利润下滑更是“火速”。据Wind数据，长安汽车2018年净利润为6.8亿元，上一年度为71.37亿元。同样出现净利润下滑的还有比亚迪。据其年报数据，2018年录得净利润为27.8亿元，而上一年度为40.66亿元。
上述三家上市汽车公司在2018年获得的净利润同比过去两年数据下降明显。但需要注意的是，汽车业务的低迷似乎并不影响汽车金融业务的发展。据本刊统计，2018年多家上市汽车的汽车金融业务一片繁荣。江淮汽车在年报透露了旗下两家汽车金融服务公司的数据，瑞福德汽车金融有限公司在2018年净利润为3.82亿元，合肥江淮汽车融资担保有限公司2018年净利润为3959万元。据了解，瑞福德汽车金融有限公司由江淮汽车持股50%，主要业务有为终端客户提供购车贷款业务以及为汽车经销商提供贷款。而合肥江淮汽车融资担保有限公司为江淮汽车百分之百控股，主要业务是为上下游产业链提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等业务。
无独有偶，同样净利润大幅下滑的长安汽车在汽车金融上也有所斩获。数据显示，截至2018年底，其汽车金融公司总资产为368.29亿元，净资产69.19亿元；2018年实现营业收入21.31亿元，净利润7.43亿元（未经审计）。据其公告，其汽车金融公司注册地在重庆市江北区江北城西大街，法定代表人冯长军。汽车金融公司注册资本47.6843亿元，中国兵器装备集团有限公司占30.37%股份；长安汽车占28.66%股份；兵器装备集团财务有限责任公司占20.97%股份；重庆渝富资产经营管理集团有限公司占20%股份。
金融科技专刊统计中发现，也有上市汽车公司实现净利润与汽车金融“双丰收”。上汽集团发布2018年年报显示，该公司去年实现营业总收入9021.94亿元，实现归属于上市公司股东的净利润360.09亿元，金融业务营业收入为145.68亿元。
对于金融业务的快速增长，上汽集团在年报中表示，在金融服务方面，公司汽车金融等传统优势业务继续保持较快增长，好车e贷、神速贷等线上平台的业务量快速攀升。金融科技专刊还注意到，据财务信息显示，截至2018年末，上汽通用汽车金融信贷总资产近1300亿元，上汽通用汽车金融2018年营业收入达到90.88亿元，其中利息收入为77.94亿元，实现净利润29.24亿元。资料显示，上汽通用汽车金融成立于2004年8月，目前注册资本为35亿元，是国内首家汽车金融公司，而上海汽车集团财务有限责任公司持股45%。
除了上汽集团，长城汽车也表现不俗。数据显示，长城汽车2018年录得净利润为52.07亿元，同比2017年数据为50.28亿元。据其年报数据，长城汽车控股公司天津长城滨银汽车金融有限公司2018年营业收入为14.26亿元，净利润为4.03亿元。据了解，天津长城滨银汽车金融有限公司主要业务为汽车金融，注册资本为12亿元。
面对汽车金融的稳健增长，长城汽车董事长魏建军在年报致辞中表示，随着消费者的消费习惯变化，更多消费者使用汽车金融进行购车，促进本集团汽车金融业务持续增长，2018年度汽车金融业务发放贷款规模达到177.85亿元，实现利息收入13.85亿元。同比增长105.76%。预计未来汽车金融业务将持续稳健发展。
比亚迪遭深交所问询 2018年营业收入1300.55亿元，同比增长22.79%；归属于上市公司股东的净利润27.80亿元，同比下降31.63%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润5.86亿元，同比下降80.39%。数据表现并不理想的比亚迪在4月26日受到了来自深交所的问询函。深交所在问询函中要求比亚迪说明汽车金融的经营模式，并自查其是否存在通过经销商收取金融服务费的情况；如有，请律师、会计师核查并发表意见；以及对汽车金融的担保是否存在反担保及反担保的具体内容，并结合汽车金融的经营情况、财务状况及偿债能力，说明是否存在被担保方违约而使你公司承担连带担保责任的风险及拟采取的措施。
金融科技专刊发现，比亚迪2018年向合营企业比亚迪汽车金融有限公司提供担保金额36.30亿元，占公司对外提供担保金额的85.51%；公司对子公司担保实际发生额为402.33亿元，占净资产比例为72.89%。企查查资料显示，比亚迪汽车金融有限公司由比亚迪股份有限公司控股80%，西安银行股份有限公司控股20%。而据西安银行年报显示，截至2018年末，比亚迪汽车金融公司总资产103.43亿元，总负债85.66亿元，净资产17.77亿元。2018年，比亚迪汽车金融营业收入3.47亿元，同比增长14.6%；净利润1.21亿元，同比增长19.38%。官网显示，比亚迪汽车金融有限公司由比亚迪股份有限公司与西安银行股份有限公司共同出资设立，公司注册地址为陕西省西安市，公司注册资金15亿元，2015年1月27日，正式获得中国银监会陕西监管局开业批复。
据比亚迪汽车金融披露，目前主要有贴息贷、速享贷、附加贷、快捷贷、标准贷、新能源专享贷六大产品体系。其中，附加贷可享受与主车辆贷款产品相同的首付比例、贷款期限，且覆盖多款产品，全系车型。
汽车金融发展可期
事实上，前不久奔驰女车主的维权事件将金融服务费拉入人们视野。一位汽车金融从业者向金融科技专刊表示，此次事件的焦灼点在于，这位女车主在录音中表示对这1.5万元的服务费收取情况并不清楚，没有感受到任何服务，却被收取这么多钱。但如果这家4S店能够拿出证据证明那位女车主在购车分期时是知晓这个服务费的收取情况的，那就没问题的。“像奔驰、宝马是拥有汽车金融牌照，可以同业拆借及直接放款，所以资金成本非常低。那么这个事件的焦点不在于服务费是否合理，而是在于用户要有知情权和选择权。”上述从业者认为，汽车租赁或分期是一种类金融，用户有权利选择分期与否，也有权利知晓服务费收取的明细。
金融科技专刊也注意到，针对乱收金融服务费的现象，监管也发力严查，启动对汽车金融市场乱象的整治。据陕西省市场监督管理局网站消息，陕西市场监管局发布开展汽车消费领域专项执法行动的通知。通知称，近期，西安奔驰女车主维权一事引起社会热议，去年以来，陕西西安等地也出现过多起车主维权事件，这些情况折射出汽车消费领域存在诸多问题。为大力规范汽车消费领域乱象，陕西省市场监督管理局将开展汽车消费领域专项执法行动。
实际上，国内汽车金融起步晚，截至2018年底，中国共有25家汽车金融公司获得银保监会的经营许可。从目前披露数据来看，大部分汽车金融公司的业绩处于上升态势。据行业人士分析，虽然2018年国内汽车产销量整体状况不佳，但汽车金融表现不俗。主要原因在于年轻群体的购车欲望增强，尤其是这些群里更容易接受车贷的模式购买汽车，以此减少购车的资金压力。
（消费日报 www.xfrb.com.cn）