A4：视点
伴随着互联网金融产业的快速发展，由此滋生的相关问题正越来越受到关注。那么如何推动互联网金融消费者权益保护，避免金融消费者权益受损？
互金风险预警存三大挑战
互联网金融浪潮中，金融正在由精英消费转化为大众消费，金融消费者的外延迅速扩大，其权益更加容易受到侵害。网贷之家数据显示，截至2018年1月，累计问题平台数量达到4110家，涉及资金超过千亿，数百万投资人受到损失。
国家互联网金融安全技术专家委员会提供的数据也显示，随机抽取100家跑路平台，其中60%左右存在诈骗行为，其余40%为运营不善所致。截至2018年3月，国家互联网金融风险分析技术平台已累计监测发现疑似诈骗平台数百家。“目前在防控风险上存在困难，发现问题很容易，但很难做到全面准确的提前预警，存在三大挑战，一是数据真实性很难得到保障；二是金控集团风险量化存在困难；三是资金透明度不高，关联融资情况难以了解。”国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在柒财经与中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地联合举办的“3·15互联网金融消费者权益保护沙龙”上表示。
呼吁建立互助机制
近年来，互联网金融消费者保护问题工作力度也在加大。2017年11月，天津市互联网金融协会印发《关于加强互联网金融消费者权益保护工作的指导意见》，互联网金融消费者的概念首次被定义明确，并制定了“不得强买强卖”“不得违背客户意愿搭售产品和服务”“不得附加其他不合理条件”等多达21处规定。
与传统金融机构相比，互联网金融打破地域限制带来便利的同时，也使维权成本变高。由于互联网金融的所有交易通过非面对面的方式进行，从开立账户、条款说明到签署合同都是通过电子数据得以记录。但这些电子数据容易被篡改和灭失，消费者往往存在举证困难的可能。
如何进一步培育良好的互联网金融市场环境，保护互联网金融消费者合法权益。进而防范和化解风险，促进行业健康发展？吴震指出，对互联网金融风险的监测，形成远观和近看相结合，资金流和现金流相结合的高低位综合评判模型，即准确刻画互联网金融风险模型。
点牛金融董事长曾而新指出，保护互联网金融消费者权益，反欺诈也是关键。平台要在合规发展基础上，通过不断拥抱金融科技创新加强对风险把控。全部业务流程均要围绕着风控展开，包括价值评估、信用评价、反欺诈、贷中和贷后监控、舆情监控等方面。
和信贷CEO周歆明建议称，如果行业中成立一些互助协会，或者是成立相关的互助机构，在关键时点能够帮助一些遇到问题或者是遇到风险的平台平稳过渡，这也是在保护投资人的权益。“通过互助的形式接管优质资产，这样可以避免还款人恶意拒还的情况，可有效避免出借人本金损失。”
加强投资者教育
网贷平台合规备案的大限临近。网贷天眼统计显示，目前，北京、上海、广东、江苏、浙江、福建、新疆、深圳、厦门等地均已出台网贷备案的征求意见稿，其中上海、深圳、福建、浙江要求银行存管属地化。目前业内平台根据监管要求，调整借款额度、信息披露、资金存管等。
2017年12月出台的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》明确，规定时间内未通过整改验收，无法完成备案登记但仍然从事网贷业务的机构，各地应予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，并要求金融机构不得向其提供服务。业内多位人士表示，网贷行业将逐步走上正规、健康的发展道路，行业面临进一步洗牌。
曾而新指出，备案的完结仅仅是自身合法合规经营的起点，网贷平台要以备案为契机，持续性地遵从”1+3“监管体系，把合法合规经营作为立足之本、立身之基，自律自省自查自纠。
开鑫金服战略高级顾问凌冲认为，从企业角度来说，应该履行企业责任，加强投资者教育，通过线上和线下让投资者对金融产品有一个最粗浅的了解，而不像”骗子“以高至30%利息吸引用户投资。
投资者需规避五类互金平台
投资者投资互联网平台如何避免“踩雷”？吴震表示，投资者在进行互联网投资理财时，应规避具有以下特点的平台：网页设计粗糙，多平台网页设计雷同；虚假宣传，国资背景造假；诱导性宣传，以高收益，高返利为噱头；平台收益率畸高，常见秒标或超短期标；采用发展会员的模式，实施金融传销等。
网贷之家研究院院长于百程表示，投资者应建立独立思考和常识投资的能力，远离那些预期收益过高、经营模式难以理解的平台，利用互联网金融信息充分披露的优势，多比较多交流。 （北京晨报）
（消费日报 www.xfrb.com.cn）