A6：金融
为进一步落实十九大会议精神，贯彻省联社“支农支小”、“向内向下”的战略定位，江苏睢宁农商行以大数据为基础，以市场需求为导向，创新、研发和搭建的“惠宁小贷”平台上线，真正达到辖内客户在平台上全流程快速办理信贷业务的需求，给广大客户带来“更实惠、更便利、更快捷”的个性化体验。自11月1日上线以来，“惠宁小贷”已实现注册用户8600户，签约户数501户，签约金额7100万元，贷款用信户数380户，用信金额已成功突破3600万元。
推动服务营销“精准化”
自2015年开始，该行通过开展“百村万户”工程，以“信息采集、评级授信、贷款营销、系统建设、达标考核”“五个标准化”为抓手，以“三联三包三达标”为主要工作内容，打造“阳光信贷”升级版。三年来共沉淀369个行政村，20.6万户的农户数据，不断丰富、完善了该行自有的农户数据信息库，为平台建设提供精准的数据来源。同时对外扩大数据来源。一方面不断加强与政府等相关部门的对接和协调力度，获取包括民政局、公积金管理中心和不动产登记中心在内的18家行政单位的51类政府数据。另一方面多点开花，全面跟踪包括检察院信息公开、百度失信人员和芝麻信用在内10个公共领域的100个数据源，为该行精准营销服务打下良好的基础。
推动风险控制“标准化”
为保证平台风险控制更加有效，“惠宁小贷”在保证普惠、便捷、高效的前提下，该行采用模型运算的方式。模型运算以贷前、贷中和贷后“三个阶段”为主切点，贷前阶段以“贷前准入模型、客户分配及受理模型、预授信精准营销模型”为主要内容，重点对客户准入、绩效管理、预授信金额进行贷前把关；贷中模型以“信用评级模型、利率定价模型、实时风控模型”为主要内容，重点对授信金额、利率设定、及时动态数据进行贷中评定；贷后模型以“风险预警模型、大数据交叉验证模型、贷后催收管理模型”为主要内容，重点对贷后的信用风险进行重点预警和提前介入，以模型运算的方式解决了以往授信标准不统一、信息统计不全面、风险预警不及时的难点和薄弱点，保证风险控制更加全面、及时、有效。
推动客户体验“简洁化”
该行通过该平台办理的贷款，以信用方式为主，改变以往担保难的问题。手续办理和线下方式相比，减少了纸质材料的申请、填制、签字等繁琐程序，简便了手续。其次利率灵活。该行线下方式办理的贷款，每种贷款产品的利率是固定的，而通过“惠宁小贷”办理的贷款，根据个人资信状况和贡献度实行“一户一价”灵活定价方式。对于在该行存款、贷款、电子银行等业务有贡献的客户，在贷款定价上将给予相应的利率优惠。三是期限合理。“惠宁小贷”产品的授信期限最长达3年，在授信期限和授信额度内可以循环使用。四是下款迅速。对于符合“惠宁小贷”贷款条件的客户，在注册认证后3分钟就通过系统自动评级授信测算出额度，仅需办理简单的自助渠道开通业务后就可以使用贷款。五是用款方便。“惠宁小贷”贷款依托手机银行具有“随用随贷”的特点，客户通过自助贷款功能，实现离行情况下用信、还贷、查询等业务的办理，不受任何时间和空间的限制。
功能完善“动态化”
借助互联网金融产品客户体验好、客户黏性强等优点，该行将进一步提升平台运行效率、拓展平台服务功能、丰富平台产品种类，一是线上功能不断丰富。持续推动手机银行、微信银行、网上银行、自建“惠宁商城”与“惠宁小贷”平台功能不断融合，将传统业务、中间业务互联网化，将场景化金融、社区金融和聚合支付等要素有效嵌入“惠宁小贷”平台，促进“产品服务、应用场景、智能渠道”相融合，不断强化获客能力。二是线下信息及时补充。平台建设持续推进的动力来源于线下信息采集的不断更新和完善，该行下一步将重点通过对城区个体工商户、城镇居民和公务员群体开展线下走访，实现全辖信息采集全覆盖，不断将及时更新的客户数据资源输入线上数据仓库，为线上客户分析与精准营销打实基础，同时通过线下实地服务对线上新增客户进行贷后回访与资料补充完善，丰富数据资源库，以线下渠道建设达到防控风险和增强客户金融服务黏性的目的。 （路 伟）
（消费日报 www.xfrb.com.cn）