A7：金融
长期以来，江苏邳州农商银行积极澄清战略定位，把根植地方、服务地方作为自身使命，紧紧围绕中央及地方关于诚信体系建设的相关精神，通过“信用数据”精准定位客户，通过配套产品服务引导客户重视信用，通过信用创建不断净化地方信用环境，助推地方经济健康发展。
一方面，该行依托信用数据，精准定位客户。邳州农商银行及早就针对客户诚信数据平台建设进行布局，经过多年的建设，已初步构建连通多方、资源共享的大数据平台和专业的客户关系管理系统。运用客户关系管理系统对客户信息、尤其是诚信信息进行管理，通过对客户的基本信息等的归类和整理，把客户进行细分，通过现金流分析等技术手段，最终实现对诚信客户的差异化服务户。随着业务的拓展和新形势的变化，该行开始调研建立客户关系管理2.0系统，升级后的系统系统以客户经理为中心，把原有的技术驱动型系统改变为现在的客户驱动型系统，客户经理可以依托系统直接对客户进行营销处理，并可以随时增加客户的维护信息。同时为了更好的丰富完善数据来源，该行结合自身各类管理系统的数据，使各个系统间数据互用更加紧密，效率更高；利用已上线的理财业务、贵金属、保管箱、国际业务、资金业务、小微贷等系统及功能，进一步丰富数据来源。通过对客户信用数据的分析，精准定位优质客户，解决诚信客户的融资需求。
同时，配套信用产品，倡导诚信价值。邳州农商银行一向把信用作为衡量客户的重要标准，近年来更是不断加强信用贷款产品开发和投放，在降低客户融资成本的同时，让更多人珍惜信用、爱护信用。一是打出信用产品“组合拳”。针对不同客户群体，有针对性地开发不同的信用贷款产品。如针对企业用户，提供“小企易贷”、“润企贷”等产品；对于个体商户，推出“润商贷”等产品；对于广大农户，推出“润农贷”、“农户快贷”等个人信用贷款产品；针对广大工薪阶层，推出“金领易贷”、“润薪贷”“薪易贷”、“小时贷”等信用贷款产品。上述产品一经推出就得到了市场的极大认可，成效显著。至六月末，累计发放“小企易贷”22笔、金额2670万元；“小时贷”消费贷款累计发放536户、5872万元；发放金领易贷555户，5427万元；发放“农户快贷”2154户、9009万元。二是优化信用贷款“新流程”。优化信用贷款办理流程，对相关产品实行差异化的审批流程。如“小时贷”信用贷款，该产品根据该类人群的风险性，采取快速办贷流程，真正实现“一小时，贷梦想回家”；“小企易贷”对于资信良好的小微法人企业来说可以直接申请，无须抵押、保证等担保手续，符合申请条件的企业最快一周内即可办结到位。三是打造信用投放“增长点”。为更好地服务地方经济发展，该行积极引入微贷技术，于2014年成立专门发放信用贷款的小微金融事业部。三年来，累计发放贷款5.43亿元，存量贷款 3.15亿元，户均贷款8.6万元，不良率仅为0.4%。为加强信用贷款在乡镇的推广，该行在今年年初新增车夫山和碾庄两个镇区营销中心，覆盖周边9家镇区支行。至六月末，两家微贷营销中心贷款共发放信用贷款2978万元。
此外，该行开展信用创建，净化信用环境。近年来，该行积极响应市政府关于信用户、村、镇的创建要求，主动履责，配合全市创建工作。同时，该行还联合多方力量，多措并举，不断净化我市信用环境，收到良好效果。首先全力做好创建工作。按照邳州市《创建信用户、信用村镇工作实施意见》的要求，该行认真履行活动主体职责，在活动中建好农户经济档案，做好信用记录，真实准确录入业务系统；围绕创建村镇经济特色，一村一品创新业务种类，有效满足信用户生产消费需求。在具体实施中，简化贷款手续，差异化操作流程，对信用好的村镇给予优惠的信贷政策支持，简化流程、降低利率。对信用较差的，在准入上从严把控，并开展恶意逃债公示。按村组对不良贷款及担保人进行公示，特别公示在排查过程中有担保能力但不愿履行担保责任的保证人，撬动担保责任的履行；充分利用营业室液晶电视进行不良公示，将筛选出的有实力但恶意拖欠贷款、利息的不良客户信息，在营业室液晶电视进行持续滚动公示；采用媒体进行公示，及时筛选不良客户信息，在报纸、本行网站、外部网站、微信公众平台等进行不良公示，以舆论压力督促不良客户履约，净化信用环境；加大“老赖”打击力度。联合法院积极开展诉讼清收专项行动，仅今年上半年就新增立案485笔、2.5亿元，其中农户437笔、6846万元；企业48笔、1.8亿元。组织集中执行25行次，对105名“老赖”采取了司法拘留措施，诉讼收回不良贷款1515万元，其中，个人865万元，企业650万元。通过诉讼执行，极大震慑了广大“老赖”，有力打击了逃废债行为。 （李 军）
（消费日报 www.xfrb.com.cn）