A7：观察
在2013年余额宝的诞生之时，网络上讨论其对于银行存款业务的冲击，众所周知银行的存取、放贷、理财的主要业务是其收入来源，现在的网络年轻人的储蓄方式与银行脱节，更多的是与支付宝、微信进行转账，只有特殊情况下需要现金才会主动去银行存取款。
手机支付正在崛起
银行开启“瘦身”时代
央行数据显示，我国传统银行离柜业务量超过90%。离柜业务量的剧增，从技术层面来看，说明科技与金融深度融合，许多原本要在柜台上办理的业务，可以通过互联网实现;从用户的角度来看，说明金融服务的移动互联网化，存在市场需求，而且被市场所认可;从银行的角度来看，离柜业务的增多，意味着物理网点和人力成本的“瘦身”，效率反而更高，更为关键的是，通过对大数据的处理和分析，将使传统银行在与非银机构竞争时更有优势。
在手机时代，大家出门的“三大件”已不再是“钥匙、钱包、手机”，只需要带钥匙和手机就够了，尤其是年轻人几乎不带钱包出门了。支付方式的改变，除了“无现金”外，银行卡以及相关的银行业务也随之遭遇了冷落。中国银行业协会提供的数据，2016年，中国超过84%的银行转账不是在银行网点进行的，而2013年大约为63%。除了转账，目前许多银行的信贷业务也摆脱了柜台的束缚，各种网络信用贷款，整个流程都可以通过手机操作。
消费者群体支撑发展金融安全不容忽视
根据支付宝的数据显示，2016年移动支付笔数占整体比例已超过70％，人均支付金额也有大幅上升。其中，上海人均支付达到14.8万元，浙江、北京、福建、江苏等省市也突破了10万元。移动支付具有便携性，不受银行网点和营业时间等限制，能够满足消费者随时随地消费、面对面交易等多种需求，解决了现金、刷卡等传统支付诸多痛点，支付体验更优。随着支付场景从线上到线下的普及，城市公共服务范围的扩大，从缴纳水电燃气费、交通违法罚款到小超市的结账、路边摊的煎饼果子，都可以通过手机来完成。
随着移动支付的“井喷式”发展，一些风险也随之而来。近年来，一些不法分子通过诈骗以及账号盗取等技术手段，对消费者的“电子钱包”虎视眈眈。洞察网专家表示，从短期来看，消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户入网管理、网络账户实名制等方面仍需产业相关方持续关注；从支付产品看，未来的创新或将更多考虑安全因素，让消费者真正做到放心支付。
传统银行“节流开源”拥抱互联网
2016年底，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行的员工数量共减少了17824人。而银行业协会数据显示，中信银行2016年减员2494人，是减员最多的股份制商业银行，减员规模超过了现有柜员的四分之一。业内普遍认为，银行员工数量的大幅缩减，很大一部分都是来源于柜台。在全面拥抱互联网的趋势中，传统银行纷纷改变发展策略，不再一味地铺设物理网点，而是张开双臂拥抱互联网。比如上个月，中国建设银行就与阿里巴巴及蚂蚁金服集团签署战略合作协议。
在不少市民看来，有了微信、支付宝、手机银行、网上银行等互联网金融工具，银行的实体网点已经变得可有可无。43%的受访者表示，未来用户办理业务可以完全不用去银行，银行网点也可以撤销。
关于银行网点撤销的观点还是过于偏激，毕竟中国即将进入老龄化严重社会，大多数老年人还是会选择银行网点存取款办理业务的，年轻人的主要金融渠道变得更加互联网化，这是由于他们的消费方式决定的，无现金消费带来方便便捷的同时安全性问题同样不容忽视，近些年来，电信诈骗案件频发，一部分的原因也是便捷的互联网转账通道的开启，让不法分子有可乘之机。
（消费日报 www.xfrb.com.cn）