A1：新闻
随着互联网发展，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行等方面，令信用分高的用户享受到额度增加及免押金等福利，个人信用也可当钱花。
如今，由于共享经济蓬勃发展，共享单车了以信用抵押金模式，更有玩具租赁用上了信用免押金，甚至服装，信用好了可以免押金租服装穿。
服务场景的丰富，让个体消费者开始感受到良好信用也是财富。
□ 本报记者 刘 微
共享单车迎来信用免押模式
共享单车近半年来发展神速，在赢得用户的同时也带来不少疑惑：共享单车收取押金是否合法、还押金周期时间长被吐槽是利用时间差获利的手段。
如今，共享单车的信用免押模式来临。3月16日，ofo宣布与蚂蚁金服旗下的芝麻信用达成战略合作，芝麻信用分达到一定级别后，可享受免押金骑行服务。
ofo在发布会上宣布：凡上海地区ofo的用户，只要芝麻信用分在650分以上，无需交纳99元押金，即可享受ofo的骑行服务。这意味着，专注共享单车服务的ofo将尝试告别“押金模式”，推行“信用模式”。“未来的信用城市中，‘先享后付’将成为一个标配，老百姓的生活方式也将发生很大改变。”芝麻信用总经理胡滔表示，比如，现在我们习惯先买票再乘车，以后将变为先乘车、下车后自动扣费;现在的停车场排队缴费，以后将变成车辆离场后自动扣费。
据悉，就目前市场上活跃的共享单车而言，ofo、永安行、优拜、骑呗和北京公共自行车，都已经采用了刷信用免押金的模式。永安行芝麻信用评分600以上可以免押金扫码骑行。
个人用户对信用格外珍视
蚂蚁金服旗下芝麻信用日前发布《全国城市信用免押服务报告》，首度披露了全国城市的信用地图，地图显示，全国381个城市已经开启信用免押服务，开始向“信用城市”升级。
从城市排名来看，北京是信用免押服务使用人次最多的城市，其次是上海和苏州。从应用场景来看，信用免押已经在酒店、租房、民宿、租车、共享单车、医疗、便民服务、农业设备租赁等8大行业被广泛使用，合计免除押金已超150亿元，近2000万人享受过免押金服务。
作为创新模式，信用免押的优势在于效率的提升。据介绍，免押金住酒店，免去了押金、查房等环节，将用户的入住时间由平均十几分钟下降到45秒，退房时间由平均四五分钟下降到18秒。而共享单车领域的免押金将新用户开通时间由平均10分钟下降到1分钟。免押金租车，则将租车时间缩短了60％至80%。
从用户的反馈来看，个人用户对信用的珍视也令人惊喜。芝麻信用方面介绍，拿租车场景来说，引入信用分后，行业租金欠款率下降52%，违章罚款欠款率下降了27%，丢车比率下降46%。“信用红利”正在开启城市服务的新模式。
服装、玩具租赁也可免押金
家住北京海淀观景园的吴女士，近来与邻居张女士共用一张玩多多会员卡给两家的孩子租玩具。会员卡是张女士的，而吴女士由于芝麻信用分数很高，租玩具可以免押金。
国内领先的互联网儿童玩具、读物、用品租赁平台玩多多，2月16日正式联手芝麻信用，率先将个人征信体系引入在线玩具租赁，共同倡导信用借还。自此，玩多多与芝麻信用的战略合作正式拉开序幕。
记者在玩多多APP点开一款吊牌价599元的智能玩具，其日租金按时间长短，从5元至10元不等，但所需押金为350元。虽然这笔押金在还玩具后就会返还，但对于不少会员而言，还旧租新，押金总是被“押”着动不了。“钱不多，但这几百元钱几年内都动不了。”一位妈妈对记者说。据她的体验，在这家平台，押金约为吊牌价的三分之二，越贵的玩具押金越高。如今，芝麻信用分650以上，可以免押金，据玩多多方面人士介绍，会员一下子增加了很多，两方面都获益。
不仅有玩具，服装也可以租来穿了。多啦衣梦日前宣布，芝麻信用分达700以上的用户，即可免除在该平台租衣时的300元押金，直接进行共享租衣。这一服务将在全国所有落地城市同步推出。
多啦衣梦是一家线上女性时装共享服务平台，提供会员制订阅时装租赁服务，每人每月花费299元就可在平台上任意选择服装。会员快递服装免费，在服务期内，每次可以入手3件，无限次换穿，免费洗护。
信用分数高的人更“靠谱”
不过，单一的信用分数，是否能准确评估用户在不同细分场景中的“靠谱”程度？有芝麻信用内部人士介绍，分数门槛越高，能够使用信用服务的人数就越少，但“靠谱”程度就越高，反之门槛越低，能够服务的人群就更广泛。“这要看具体企业的风控能力，从我们的合作伙伴来看，不同企业对用户可以使用‘信用免押’服务的起点从600分到750分不等。”
在互联网时代，如何建立交易信任、如何进行风险管理是新经济商业模式遇到的核心挑战。胡滔介绍，以前，企业只能依靠收取“押金”来制约用户行为，控制风险，但押金模式交易成本高、用户体验差，收多了用户不愿意，收少了无法覆盖风险，遇到不在乎押金的有钱用户，制约作用更是无法生效。
信用体系的引入能有效解决这两个核心问题。一方面，交易双方根据信用分就能简单筛选出更好的商家或服务对象，迅速建立起信任，提升交易效率，优化资源配置，降低交易成本。另一方面，每一次规范使用能积累信用，让用户可以使用越来越多场景的便利服务，而每一次“犯规”也会影响信用，不良行为将会造成长久影响，甚至处处受限，寸步难行。信用体系能更好制约不规范使用，降低风险。
（消费日报 www.xfrb.com.cn）