A6：专题
为支持实体经济发展，加快经营转型步伐，江苏沛县农商银行把大力拓展小微信贷业务作为调整信贷结构的重点，转变经营思路，围绕小微客户需求做文章，引入先进的“德国IPC小微贷技术”，组建专业团队、重新设计审批流程，在为小微客户提供普惠金融服务，破解融资瓶颈等问题上取得了可喜成果，促进小微信贷大幅增长，有效地解决了小微客户贷款难题。截至2016年11月末，该行小微企业贷款余额达44.64亿元，较年初增加7.64亿元，增幅20.65%。 组建专业团队，强化客户拓展，掌握客户需求。为拓展小微信贷业务，沛县农商银行将小微信贷中心建设作为经营管理战略转型重点。自2015年9月份以来，小微信贷中心在成立仅1年的时间，就快速完成了组建及业务培训工作，把小微信贷业务拓展到城区的所有商户，余额超过1亿元。同时，根据行业特点，制定了详尽的市场营销方案、客户访谈问卷，营销各类小微客户，全面了解掌握了小微企业客户需求，为小微信贷产品创新奠定了良好基础。 创新产品服务，满足小微企业融资需求。沛县农商银行小微信贷中心通过IPC技术开发的系列信贷产品与传统贷款产品不同，产品设计更加符合小微企业经营特点。一是更关注贷款小微企业的行业经验和经营历史，选择有技术、有经验的经营者进行放贷，才能保证贷款本息通过他们的正常经营得到顺利偿还。二是更关注贷款小微企业第一还款来源的真实现金流，改变了对抵(质)押品的过分依赖。三是在贷前调查上，调查范围从家庭和企业整体角度来考察客户经营状况和现金流，注重对客户财务信息以及道德品质等软信息的双重调查，确定客户还款能力和还款意愿。 在此基础上，沛县农商银行有针对性推出了适合本地小微商户的全新小微信贷品牌:“小微新易贷”。“小微新易贷”系列小微贷款产品是应用小微贷款技术，为服务辖区内的个体工商户、小微企业主及小微企业经营发展或大额消费需求提供200万元以下贷款支持的系列贷款产品，根据担保方式的不同，又推出了“致富新易贷”、“惠农新易贷”、“信用贷”。 优化信贷流程，全面提升服务效率。为了应对小微企业融资“短平快”这一特点，沛县农商银行小微信贷中心全面优化信贷审查审批流程，对小微企业信贷服务体系进行了梳理和完善，加快贷款受理、贷款调查、审查、发放、贷后管理等环节，实行限时办结制，并大力推广“独立审批人”制度，优化小微企业信贷流程，极大地提高了贷款审批的运作效率。 （吕尊帆）