A2：综合
2016年，“白条”从消费金融快消品到逐步实现品牌化，依托着数据技术和风控驱动一次又一次创新和迭代。在京东金融副总裁许凌看来，“白条”实现品牌化之后，将更多地从产品变成技术能力，这种技术能力是对外输出和连接金融市场参与者的桥梁。“我们不和传统金融机构抢生意，而是做他们做起来成本高或者做不了的事。消费金融归根结底是用户需求驱动的，我们将和传统金融机构一起，让消费金融变得有温度，把金融交易转化为用户可以带走的消费服务，让他们获得更好的消费体验。” 事实上，在2016年之前，消费者对“白条”的印象依然停留于京东商城消费。然而，早在2015年初，“白条”就开始了线下场景的布局，包括租房、旅游等生活消费领域，在这些低频、大额的消费中，“白条”提供信用贷款服务，同样可以分期，并根据个人不同的信用状况给予差异化授信和定价。 2016年，“白条”线下信用贷款进一步拓展场景，已全面覆盖了七大主流消费领域，即租房、旅游、教育、装修、汽车、婚庆、医美。 这几年，“白条”已经积累了大量的活跃用户，他们70%以上是85后，收入在5000元以上的占比超过50%，一群奋斗的年轻人喜欢打“白条”消费正是因为他们青睐“白条”品牌。“这些年轻人中很多在传统金融机构没有获得金融服务的能力，但我们通过多维度的数据模型对他们进行信用评估，帮助他们建立人生中的第一笔信用，这些对他们来说是非常有价值的。”许凌说。“白条”帮助用户提升消费能力、生活品质，同时也迎合着年轻消费者的需求，并传递个性、积极的消费观。目前，白条、金条、白条+（即白条信贷）共同形成了京东金融的消费服务类产品构架及资产，而小白信用、钢 和小白卡则是京东金融消费者金融在用户运用方面的布局。 2015年5月，京东金融推出积分资产管理产品“钢 ”，2016年，“钢 ”的合作商户多大20余家。同样，“小白卡”从2015年8月与中信银行合作，到2016年3月与光大银行合作，已成为具备全球消费功能的“互联网+”联名信用卡。目前，“金条”的资产端能力也逐步对外开放，2016年6月，与上海银行合作共同为“金条”用户提供信用现金贷款服务。 许凌指出，“做消费金融需要有开放的心态，我们在实践中开发出了一些成功的消费金融产品，之后愿意开放给银行，将产品、数据风控技术、用户运营和场景能力输出，让这些产品和银行做连接，让传统金融机构‘+互联网’的能力，一起去服务用户，带动金融市场效率提升，促使交易成本降低，把整个消费金融行业蛋糕做大。”