A4：调查
近日,刘女士收到一条民生银行发来的短信,提示其信用卡在加拿大温哥华发生交易 2000 加币。 而据刘女士回忆,最近一次出国,是在 2013 年去了欧洲。
睡梦中的刘女士忽略了这条短信。她不知道的是,就在这段时间,犯罪分子拿着复制好的信用卡又试图进行数次交易, 且交易金额越来越大。 由于此种交易模式有明巴异常,触发了银行的交易监控系统,民生信用卡中心值班的资产监 控人员立即致电持卡人, 试图确认本人交易行为,但刘女士又一次错过了电话。
刷爆十万人民币额度的卡片其实并不需要几次交易。
民生信用卡的资产监控人员迅速调取了刘女士近期交易记录,发现并没有境外刷卡记录,进一步加重了盗刷的嫌疑。 为了保证持卡人的资金安全,民生信用卡拦截了随后的交易,并发短信给持卡人, 请持卡人致电客服确认交易。
21 日上午,终于取得联系的刘女士对民生银行表示感谢:"银行解释,第一笔 2000 加元的交易一般只是犯罪分子的试水,后续交易金额一下就到了 8000加元,幸亏银行进行了拦截。 "
记者了解到,民生银行信用卡中心一直紧跟伪卡欺诈新情况,及时调整侦测规则和重点,持续增强伪卡欺诈识别能力和风险防范水平。 民生信用卡启动了两套专业系统来提升信用卡安全保障系数: 贷前的欺诈监测系统和贷后的交易监控系统。 欺诈检测系统采用关键字比对黑名单、人工排查欺诈疑点的方式筛查风险点,有效防范不法分子伪造信息、冒充他人申请信用卡。 在贷后启动交易监控系统,民生信用卡结合欺诈侦测交易的情况和特征,采取定期规则评估、开发新型侦测手段、区别管理专属队列等多种方式,从不同维度分别关注卡片交易金额、交易时间、交易频率。 工作人员 7*24 小时不间断地处理着来自系统的高风险交易提示,并对每一个异常交易进行风险预警和持卡人 电话确认。 2015 年通过欺诈交易侦测系统识别伪卡欺诈交易,止损金额达到1.3 亿,风险控制能力处于业内前列。
除了不断加强风险控制的系统建设,民生信用卡也一直试图以新的科技 手段对盗刷进行 "一剑封喉"。磁条卡容易被低成本复制的问题广受诟病,民生信用卡一直大力推广 IC 芯片卡,同时发展 APPLE PAY、云闪付等更安全的移动支付业务。APPLE PAY 和云闪付等产品在线下消费支付时,均不需要互联网,只需将手机靠近具有银联"闪付"标识的 P0s 机,通过指纹验证或者手输密码即可完成支付,有效降低了扫描陌生二维码、被"伪基站"窃取信息的风险。 同时,这些新型移动支付手段通过 T07EN 加密、动态密钥、云端验证等技术,交易不巴示真实卡号,消费凭条上不留用户信息,最大程度上避免 了信息泄露的风险。
今年,民生信用卡还将上线盗刷险相关产品,与保险公司合作为持卡人 提供更加全面的保障。 从 5 月份起,民生信用卡首先针对豪白及以上级别的高端客户进行了试点,为他们购买了信用卡盗刷保险,如被保险人的银行卡 被他人盗刷、盗用、复制,对被保险人为此遭受的资金损失,由保险公司按合同约定负责赔偿。 如果首期与保险公司磨合顺利,民生信用卡将逐步扩大被
保范围,让更多持卡人享受到更加便捷无忧的信用卡服务。